기업 간(B2B) 결제란? 기업 간 결제 수단과 트렌드(2026)

제품 카탈로그 전시부터 대용량 주문 배송까지, 기업 간 상품 판매 과정에는 다양한 단계가 있습니다. 그중에서도 가장 중요한 단계는 판매 대금을 받는 일입니다.

문제는 기업 간 거래(B2B) 결제 프로세스가 소비자 직접 판매(DTC) 주문과는 전혀 다르다는 점입니다.

본 블로그에서는 가장 널리 사용되는 기업 간 거래 결제 방법에서 2026년 업계를 선도하는 기업 간 결제 트렌드, 효과적으로 기업 간 결제를 진행하는 방법까지 설명합니다.

기업 간(B2B) 결제란 무엇인가요?

기업 간 결제란 한 기업이 다른 기업에 상품이나 서비스를 제공한 대가로 자금을 이전하는 것을 말합니다. 기업 간 결제는 은행 송금, 전자 자금 이체(EFT), 신용카드, 또는 전용 B2B 결제 플랫폼 등 다양한 방식으로 이루어질 수 있습니다.

B2B 결제 방식의 유형

B2B 결제 시장은 빠르게 성장하고 있습니다. 2023년 매출 규모는 88조 달러(약 12경 5,268조 원)에 달했으며, 2027년까지 26% 성장해 111조 달러(약 15경 8,008조 원)에 이를 것으로 전망됩니다.

기업 간 결제와 기업 간 소비자(B2C) 결제의 가장 큰 차이점 중 하나는 고객이 상품 대금을 지불하는 방식입니다.

이제 B2B 거래에서 가장 널리 사용되는 주요 결제 수단을 살펴보겠습니다.

수표

B2B 거래가 전자상거래 중심으로 급격히 전환되고 있음에도 불구하고, 구매자들은 여전히 기존 결제 방식을 선호하고 있습니다. 미국 내 전체 B2B 결제의 40%가 여전히 수표로 이루어지고 있습니다.

수표로 결제하려면 대부분의 B2B 기업이 송장을 발행해야 합니다. 이들은 이 송장을 매입채무(AP) 부서로 전달하고, 해당 부서에서는 은행 정보가 미리 인쇄된 종이 수표책을 사용합니다.

AP 팀이 수표에 금액을 기입하고 판매자 회사로 우편 발송합니다. 회계팀은 종이 수표를 은행에 직접 제출하거나, 핀테크 은행의 모바일 앱으로 스캔하여 처리합니다. 그러면 구매자의 거래 은행이 자금을 판매자 계좌로 송금합니다.

하지만 수표 결제의 단점은 상당히 큽니다. 가장 큰 문제는 종이 수표가 우편 배송 중 분실될 위험이 있다는 점입니다. 게다가, 시간이 많이 걸리고 수작업이 필요합니다. 고객은 송장을 받고, 수표를 발행하고, 우편으로 발송해야 합니다. 그런 다음, 수표를 받은 판매자는 이를 은행에 직접 가져가야 하는 경우가 많습니다.

Spinnaker Chocolate의 공동창립자이자 CEO인 Kelly Van Arsdale은 다음과 같이 말합니다. “요즘은 온라인으로 도매 주문을 하는 경우가 점점 더 많아지고 있습니다. 따라서 앞으로는 종이 수표뿐 아니라 구매 주문서를 발행하지 않은 기업들이 계속 늘어날 것입니다. 정말 반가운 소식입니다.” 

ACH 결제

자동 교환소(ACH, Automated Clearing House)는 기업이 대규모 거래를 온라인으로 처리할 수 있도록 돕는 네트워크 시스템입니다. 이는 두 번째로 많이 사용되는 B2B 결제 방법으로, 주로 기업과 대형 소매업체 간의 B2B 결제에 사용됩니다.

ACH 네트워크를 통한 결제 방법은 아래와 같이 2가지가 있습니다.

• ACH 신용 이체: B2B 고객이 기업 계좌에서 직접 송금하는 방식입니다.
• ACH 직불 이체: 판매자가 B2B 고객의 은행 계좌에서 결제 금액을 인출하는 방식입니다. 고객이 직접 송금 처리를 할 필요가 없으므로, 이론적으로는 이 방법이 가장 효율적입니다.

하지만 ACH 결제의 단점은 하루 중 특정 시간대에 일괄적으로 결제가 처리되기 때문에, 처리 시간이 훨씬 오래 걸린다는 것입니다. 또한 ACH 네트워크는 주로 미국 내 기업들만 이용할 수 있어서, 국제 B2B 결제를 처리하는 경우, ACH 거래보다 더 빠르고 쉬운 전신 송금과 같은 대안을 고려해야 합니다.

신용카드 또는 직불카드

카드 결제는 널리 사용되는 수단이지만, 본질적으로 거래 규모가 큰 B2B 주문을 처리할 때는 문제가 될 수 있습니다. 도매업체들은 매주, 매월, 혹은 분기마다 고액 주문을 반복적으로 진행하는 경우가 흔합니다.

예를 들어, American Express를 통해 B2B 결제를 받는 도매업체는 각 거래마다 2.5%에서 3.5%의 처리 수수료를 부담해야 합니다. 도매 주문 1만 달러에 높은 수수료율이 적용된다면, 350달러의 거래 수수료를 내야 한다는 의미입니다. 이는 직접 소비자에게 판매했을 때 얻을 수 있는 추가 이익을 잃는 것과 같습니다.

전신 송금

전신 송금은 한 기업의 은행 계좌에서 다른 기업의 은행 계좌에 전자적으로 자금을 이체하는 방식입니다. 판매자는 기업명, 은행 계좌번호, 라우팅 번호 등의 정보를 구매자(B2B 고객) 에게 제공하고, 구매자는 이 정보를 이용해 송금을 진행합니다.

전신 송금의 가장 큰 장점은 대부분의 경우 송금 당일에 자금이 도착한다는 점입니다. 다만 이 방식은 결제 정보 입력 과정에서 오류가 발생할 가능성이 있습니다. 결제 정보를 정확히 입력하고, 송장에 명시된 결제 기한 내에 결제를 완료해야 하는 책임은 구매자에게 있습니다.

온라인 기업 간(B2B) 결제 처리 방법

1. B2B 결제 처리 솔루션 선택

B2B 결제 환경은 광범위하며, 온라인 B2B 거래를 지원하는 다양한 솔루션이 있습니다. 현재 사용 중인 결제 시스템이 솔루션이 목적에 맞지 않는다면, 다른 옵션을 검토해 보세요.

대표적인 B2B 결제 제공업체는 다음과 같습니다.

• Shopify Payments
• Stripe
• Braintree
• Chargebee

B2B 결제 처리 플랫폼을 선택할 때는, 해당 플랫폼이 구매자가 선호하는 디지털 결제 방식을 지원하는지 반드시 확인해야 합니다. Cedar Spring Recreation의 소유자 Will Stewart는 “도매 고객이 최대한 쉽게 결제할 수 있도록 여러 결제 옵션을 제공하고 있습니다.”라고 말합니다.

또한, 해외 시장 진출 전략에 B2B 거래가 포함되어 있다면, 선택한 결제 처리 시스템이 국경 간 거래를 지원하는지도 확인해야 합니다.

Shopify의 B2B 전자상거래 플랫폼을 이용하면, Shopify Payments를 함께 사용할 수 있습니다. 백엔드 시스템을 따로 구축할 필요 없이, 단일 DTC(소비자 직접 판매) 스토어 인프라에서 130개 이상의 글로벌 통화를 다양한 결제 게이트웨이를 통해 간편하게 수락할 수 있습니다.

2. 판매자 계좌 설정

온라인 거래를 처리하려면 판매자 계좌가 필요합니다. 이는 신용카드와 직불카드를 포함한 다양한 형태의 결제를 받을 수 있게 해주는 특수한 유형의 은행 계좌입니다.

• Shopify 관리자에서 Settings(설정) > Payments(결제)로 이동합니다.
• Shopify Payments를 활성화합니다.
• 스토어 관련 필수 정보를 입력합니다.
• 자격 요건을 충족하면, Shopify Balance 계좌가 생성됩니다.
• Save(저장)을 클릭합니다.

지역이나 Shopify Balance 자격 요건에 따라, 스토어 보안을 위해 2단계 인증도 활성화해야 할 수 있습니다.

3. B2B 고객을 위한 송장 생성

송장에는 구매자 주문에 대한 핵심 정보가 표시됩니다. 여기에는 구매한 SKU, 수량, 세금, 최종 지불 금액이 포함됩니다. 많은 소매업체들이 상품 대금을 지불하기 전에 송장을 요구합니다. 매출채권팀도 송장을 이용해 회사의 회계 내역을 조정합니다.

Shopify의 B2B 기능을 활용하면 공급업체 포털이 없어 결제 과정에서 불편을 겪는 구매자 문제를 해결할 수 있습니다. 또한 DTC 스토어와 동일한 백엔드에서 협상된 거래에 대한 B2B 주문 초안을 송장 발행 전에 검토할 수 있습니다.

4. 결제 수락

송장을 발송하면 구매자는 선호하는 방법으로 결제할 수 있습니다. 구매자는 비밀번호로 보호된 온라인 포털에 로그인하여 이전 주문의 송장을 다운로드하고, 결제 내역을 확인하고, 결제 기한이 다가오면 자동 송장 알림을 받을 수 있습니다.

또한 발송 전에 주문 내용을 수정하고 저장된 신용카드로 결제할 수 있어, B2B 구매 과정 전반의 마찰을 최소화합니다. 이는 구매자가 원하는 셀프 서비스 B2B 전자상거래 경험을 제공할 뿐만 아니라, B2B 고객 지원 담당자가 요청을 처리할 필요가 없어 운영 효율성도 높아집니다.

5. 조정 및 보고

Shopify Balance는 회계 소프트웨어나 ERP와 통합되어 대조 작업 자동화할 수 있습니다. 내부 기록(회계 소프트웨어나 원장 항목)이 은행 명세서와 일치하는지 확인하세요. 은행 명세서의 모든 거래 내역에는 장부에 해당하는 항목이 있어야 하며, 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 이는 단순히 지급 및 수취 내역뿐 아니라, 은행 수수료, 이자 수익 등 기타 항목도 포함됩니다.

6. B2B 결제 사기 방지

온라인 결제 사기는 B2B 브랜드를 포함한 모든 전자상거래 업체가 직면한 문제입니다. 최근 몇 년간의 다양한 연구에 따르면, 기업들은 사기와 관련된 문제로 인해 연간 매출의 약 3~5% 손실을 겪고 있습니다. 이는 주로 기업들이 사전 합의된 지연 결제 조건으로 고객에게 상품을 배송하기 때문입니다. 소매업체는 상품을 받은 뒤 결제일 전에 사라져 버리고, 판매자는 대금을 회수하지 못하게 됩니다.

또한, 기업들은 다음과 같은 경로로 B2B 결제 사기의 피해자가 될 수 있습니다.

• 계정 탈취. 기업의 프로필이 해킹되어, 사기꾼이 저장된 신용카드를 이용해 부정 구매를 진행하는 경우입니다. 구매자들이 강력한 비밀번호를 사용하고, 계정에 2단계 인증을 적용하도록 권장하여 이를 방지하세요.
• 신용카드 사기. 최종 소비자와 마찬가지로 기업도 신용카드 정보 도난 위험에 노출되어 있습니다.

사기꾼들은 종종 도난당한 신용카드로 B2B 구매를 위장해 사기를 저지릅니다. 새로운 B2B 주문을 처리하기 전에 구매자의 결제 카드를 검증하고, 청구지 주소가 카드 소유자 정보와 일치하는지 확인하세요.

• 문서 위조. 종이 기반 B2B 거래의 송장, 구매 주문서, 영수증은 쉽게 위조될 수 있습니다. 이 문제를 완화하려면, 구매자에게 금융 데이터가 암호화되어 안전하게 저장되는 전자 결제 방식을 사용하라고 권장하세요.

Shopify는 차세대 데이터 알고리즘으로 결제 카드를 확인하는 자체 사기 방지 기능을 갖추고 있습니다. 또한, B2B 고객이 사기 관련 결제 취소를 요청할 경우, Shopify Protect가 전체 주문 금액과 결제 취소 수수료를 보상하므로, B2B 결제 사기로 인한 추가적인 금전적 손실을 방지할 수 있습니다.

기업 간(B2B) 결제의 주요 과제

좋은 점이 있으면 나쁜 점도 있습니다. B2B 결제 처리에 관해 알아야 할 주요 과제들은 다음과 같습니다.

• 수동 검토. B2B 결제 과정에는 송장의 내용이 정확한지 확인하고, 구매 주문서와 대조하며, 합의된 대로 상품이나 서비스가 제공되었는지 검증하는 절차가 포함됩니다. 이 과정은 특히 거래량이 많을수록 시간이 많이 소요되고, 인적 오류가 발생하기 쉬운 작업입니다.
• 높은 결제 비용. B2B 결제에는 특히 국제 거래나 특정 결제 방식의 경우 다양한 수수료가 발생할 수 있습니다. 은행 송금, 국제 전신 송금 수수료, 전자 결제 처리 수수료 등이 누적되면 비용 부담이 커질 수 있습니다.
• 환율. 해외 사업을 운영하는 기업의 90%가 환율로 어려움을 겪고 있습니다. 송장이 발행된 시점에서 결제가 이루어지는 시점 사이에 환율이 변동되면, 구매한 상품 및 서비스의 실제 비용이 달라질 수 있습니다.

기업 간(B2B) 결제 트렌드

B2B 결제 프로세스 자동화

전통적인 B2B 결제 프로세스는 시간이 오래 걸립니다. 종이 주문서 접수, 청구서 발행, 수표 입금 등은 기업 운영에 상당한 시간적 부담을 줍니다. 최근 데이터에 따르면 자동화된 지급 시스템으로 전환하면 매출채권 부서의 운영 비용이 절반으로 줄고, 수작업 처리량이 85% 감소합니다.

가능한 한 많은 부분을 자동화하여 B2B 결제 프로세스를 간소화하세요. 이는 다음을 의미합니다.

• B2B 고객을 위한 가격표 설정. 도매 가격표로 B2B 고객에게 대량 할인을 제공하세요. 온라인 포털에 로그인하여 재주문할 때 이미 합의된 할인율이 자동으로 송장에 반영됩니다.
• 등록된 신용카드 자동 결제. 특히 정기 결제의 경우, B2B 고객들이 안전한 온라인 포털에 신용카드 정보를 저장하도록 권장하세요. 결제 기한이 되면 등록된 카드로 자동 청구되며, 별도의 결제 알림이 필요하지 않습니다.
• 송장 알림 자동화. B2B 구매자가 온라인 결제 전환을 주저한다면, 결제일이 다가올수록 자동으로 청구 알림을 발송하는 워크플로를 구축하세요.

Laird Superfood는 도매 채널을 온라인으로 전환할 때 이러한 접근 방식을 채택했습니다. 이 브랜드는 Shopify를 활용해 비밀번호로 보호된 온라인 포털을 구축했으며, 이제 고객은 고객 지원 담당자에게 연락하지 않고도 온라인 계정에 로그인해 원하는 시간에 결제할 수 있습니다.

Laird의 CEO인 Paul Hodge는 다음과 같이 말합니다. “도매 포털 운영을 통해 직원 한 명의 연간 인건비에 해당하는 비용을 절감할 수 있다고 해도 과언이 아닙니다. 절감 규모는 연간 약 5만~6만 달러에 이르며, 이는 Shopify 사용 비용을 여러 번 상쇄하는 수준입니다.”

도매 포털

기업 고객들은 DTC 거래와 같은 방식을 원합니다. 즉, 고객 지원 담당자와 직접 통화하지 않아도

온라인 포털에 로그인해 결제 조건, 세금 면제, 구매 내역을 확인하고 결제까지 진행할 수 있는 옵션을 선호합니다.

S’wheat의 PR 및 커뮤니케이션 담당자인 Sophie Gibson은 이렇게 말합니다. “우리는 Shopify를 활용해 맞춤 주문을 생성합니다. 이를 통해 고객에게 Shopify 결제 페이지로 바로 연결되는 링크가 포함된 송장을 발행할 수 있습니다. 또한 해외 고객들은 국제 BACS 송금보다 훨씬 빠르고 간편한 카드 결제로 대금을 지불할 수 있습니다.”

실시간 결제 및 신용 승인

전체 B2B 구매자의 약 83%는 원활한 결제 과정을 경험을 최우선 과제로 꼽고 있습니다. 이 때문에 Deloitte는 B2B 결제 분야의 가장 큰 혁신은 실시간 결제(RTP)라고 분석했습니다. Deloitte에 따르면, 028년까지 미국 내 ACH 및 수표 기반 B2B 결제 중 약 18조 9천억 달러 규모가 실시간 결제로 대체될 것으로 예상됩니다.

이미지 출처: Deloitte

실시간 결제는 거래가 즉시 처리되는 결제 방식입니다. 자금 이체에 며칠이 걸리고 월요일부터 금요일까지만 운영되는 기존 결제 시스템과 달리, 실시간 결제(RTP)는 24시간 365일 운영되며, 단 몇 초 만에 자금 이체를 완료할 수 있습니다. 미국에서 이용할 수 있는 대표적인 RTP 네트워크는 The Clearing House와 FedNow Service입니다.

복잡한 기업 간(B2B) 결제 문제 해결

B2B 고객과 어떤 판매 채널로 연결되어 있든, 분명한 한 가지 사실은 기업 고객이 이미 익숙하게 사용하는 B2B 결제 기능을 제공해야 한다는 것입니다. 

하지만 비효율적인 결제 주기 때문에 사업 운영에 어려움을 겪을 필요는 없습니다. Shopify의 B2B 전자상거래 플랫폼을 활용하면 B2B 고객의 신용카드 결제를 수락하고, 소매 고객에게 도매 가격표를 자동으로 적용하며, 기업 구매자를 위한 유연한 결제 조건도 설정할 수 있습니다. 이를 통해, 여러분은 사업 성장과 확장에 더 많은 시간을 투자할 수 있습니다.

추가 조사 - Michael Keenan