ระบบการเงินและธนาคารสำหรับธุรกิจ เลือกยังไงให้ตอบโจทย์?

การเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินและบริการธนาคารอาจไม่ใช่ส่วนที่น่าตื่นเต้นที่สุดของการเริ่มต้นธุรกิจออนไลน์ แต่เป็นการตัดสินใจสำคัญที่ส่งผลต่อการเติบโตของธุรกิจในระยะยาว

แม้การเข้าใจวิธีจัดการการเงินของธุรกิจจะเป็นเรื่องสำคัญ แต่เจ้าของธุรกิจจำนวนไม่น้อยกลับมองข้ามผลิตภัณฑ์เหล่านี้ หรือใช้เกณฑ์เดียวกับการเลือกบริการทางการเงินส่วนบุคคล ซึ่งอาจไม่เหมาะกับการใช้งานจริง

การใช้เวลาไตร่ตรองความต้องการด้านการเงินและธนาคารสำหรับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น จะช่วยลดภาระงานด้านเอกสาร ค่าธรรมเนียมที่ไม่จำเป็น และความยุ่งยากจากการต้องเปลี่ยนธนาคารในภายหลัง

ต่อไปนี้คือภาพรวมของบัญชีธนาคารและผลิตภัณฑ์ทางการเงินสำหรับธุรกิจที่สำคัญ ซึ่งคุณควรพิจารณาหลังจากเริ่มต้นกิจการแล้ว

6 ประเภทผลิตภัณฑ์การเงินและธนาคารสำหรับธุรกิจ

1. บัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจ
2. บัตรเครดิตและบัตรเดบิต
3. บริการธนาคารออนไลน์สำหรับธุรกิจ
4. วงเงินสินเชื่อ
5. บริการจัดการเงินเดือนพนักงาน
6. บริการบริหารจัดการเงินสด

ผลิตภัณฑ์การธนาคารธุรกิจได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้บริษัทรักษากระแสเงินสดที่มั่นคง จัดระเบียบการเงิน และส่งเสริมการเติบโต ผลิตภัณฑ์เหล่านี้แม้จะคล้ายกับของบุคคลทั่วไป แต่มาพร้อมกับเกณฑ์คุณสมบัติ อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขอื่นๆ ที่แตกต่างกัน

1. บัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจ

การมีบัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจเป็นสิ่งสำคัญในการแยกการเงินส่วนตัวออกจากการทำธุรกิจอย่างชัดเจน ซึ่งเป็นพื้นฐานของการบริหารการเงินที่โปร่งใส แม้จะฟังดูเป็นเรื่องพื้นฐาน แต่ผู้ประกอบการจำนวนไม่น้อยกลับมองข้ามการเปิดบัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น

ในบางกรณี การแยกบัญชีระหว่างธุรกิจและส่วนตัวอาจเป็นข้อกำหนดทางกฎหมาย ขึ้นอยู่กับโครงสร้างของกิจการ การมีบัญชีแยกจะช่วยให้จัดทำงบการเงินได้ง่ายขึ้น และลดความเสี่ยงด้านภาษีในอนาคต

ผู้ค้าขายออนไลน์ส่วนใหญ่มักเลือกเปิดบัญชีกับธนาคารพาณิชย์ทั่วไป ซึ่งแตกต่างจากธนาคารเพื่อการลงทุนที่มักมีขนาดใหญ่กว่าและให้บริการกับนักลงทุนสถาบันหรือองค์กรในตลาดทุนเป็นหลัก

ควรพิจารณาอะไรบ้างเมื่อเลือกบัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจ

• โครงสร้างค่าธรรมเนียม เลือกบัญชีที่มีค่าธรรมเนียมต่ำหรือไม่มีค่าธรรมเนียม เช่น บัญชีที่มีลักษณะคล้าย Shopify Balance เพื่อช่วยลดต้นทุนในการดำเนินธุรกิจ
  
• บริการของธนาคาร เลือกธนาคารที่มีบริการเสริมที่ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน เช่น การเชื่อมต่อกับซอฟต์แวร์บัญชี การบริการลูกค้าที่ตอบสนองรวดเร็ว และตัวเลือกการส่งออกข้อมูลทางการเงินที่ใช้งานง่าย
  
• ความสะดวกในการเข้าถึงบัญชี ตรวจสอบว่าธนาคารมีบริการธนาคารออนไลน์และแอปมือถือที่ใช้งานสะดวกหรือไม่ เพราะความคล่องตัวในการเข้าถึงบัญชีจะช่วยให้จัดการงานการเงินประจำวันได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

2. บัตรเครดิตและบัตรเดบิต

การเลือกบัตรเครดิตสำหรับธุรกิจเป็นเรื่องสำคัญควบคู่กับการเปิดบัญชีธนาคารธุรกิจ เนื่องจากทั้งสองอย่างเชื่อมโยงกันโดยตรง บัญชีแต่ละแบบจะมาพร้อมบัตรประเภทต่าง ๆ ที่มีโปรแกรมสะสมคะแนนหรือสิทธิประโยชน์ ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขการใช้งานที่แตกต่างกันไป

ควรมองหาบัตรอย่าง Shopify Credit ที่ให้รางวัลตามปริมาณการใช้งาน และไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี

ควรพิจารณาอะไรบ้างเมื่อเลือกบัตรเครดิตและบัตรเดบิตสำหรับธุรกิจ

• ความคุ้มค่าในการใช้งาน: เลือกบัตรที่มีค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรมต่ำ และไม่มีข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำ
  
• ฟีเจอร์ด้านความปลอดภัย: ตรวจสอบว่าบัตรมีระบบความปลอดภัยสมัยใหม่ เช่น ชิป EMV และการยืนยันตัวตนด้วย PIN เพื่อปกป้องธุรกรรมทางการเงิน
  
• ตัวเลือกการเบิกเกินบัญชี: ทำความเข้าใจเงื่อนไขการคุ้มครองการเบิกเกินบัญชี และค่าธรรมเนียมที่อาจเกิดขึ้น
  
• การแตะจ่าย (Tap to pay): ระบบชำระเงินแบบไร้สัมผัสช่วยให้การใช้งานสะดวกและรวดเร็วมากขึ้น
  
• ความต้องการด้านเครดิต: พิจารณาว่าธุรกิจของคุณเหมาะกับวงเงินสินเชื่อหรือบัตรเครดิตมากกว่ากัน

3. บริการธนาคารออนไลน์สำหรับธุรกิจ

ความสามารถด้านธนาคารออนไลน์เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการบริหารการเงินของธุรกิจให้มีประสิทธิภาพ ไม่ว่าคุณจะเปิดบัญชีประเภทใด ระบบธนาคารออนไลน์ช่วยให้คุณตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงของสภาพแวดล้อมทางธุรกิจได้อย่างรวดเร็วและทันเวลา

ควรพิจารณาอะไรบ้างเมื่อเลือกบริการธนาคารออนไลน์สำหรับธุรกิจ

• อัปเดตแบบเรียลไทม์: เลือกแพลตฟอร์มที่อัปเดตยอดเงินและรายการธุรกรรมอย่างรวดเร็ว เพื่อช่วยให้ข้อมูลทางการเงินถูกต้องและเป็นปัจจุบัน
  
• บริการที่ครอบคลุม: มองหาฟีเจอร์อย่างการฝากเช็คออนไลน์ โซลูชันการชำระเงินขั้นสูง และอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่าย เพื่อยกระดับประสบการณ์การใช้งาน
  
• ความปลอดภัย: ระบบรักษาความปลอดภัยที่แข็งแรง เช่น การยืนยันตัวตนสองขั้นตอน และการเข้ารหัสข้อมูลที่ปลอดภัย เป็นสิ่งสำคัญในการปกป้องข้อมูลทางการเงินออนไลน์
  
• Digital first: พิจารณาว่าธนาคารให้ความสำคัญกับการใช้งานออนไลน์เป็นหลักหรือไม่ คุณต้องการทำธุรกรรมทั้งหมดผ่านออนไลน์ หรืออยากมีตัวเลือกในการเข้าไปติดต่อสาขาด้วย

4. วงเงินสินเชื่อ

แทนที่จะใช้การตรวจสอบเครดิตแบบเข้มงวด วงเงินสินเชื่อของ Shopify จะพิจารณาจากข้อมูลเชิงลึกของธุรกิจคุณในหลายมิติ วงเงินสินเชื่อเป็นทางเลือกที่รวดเร็วแทนสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก เหมาะสำหรับใช้บริหารสภาพคล่องหรือจัดหาอุปกรณ์ โดยให้ความยืดหยุ่นด้านเงินทุน ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญต่อการดำเนินงานและการเติบโตของธุรกิจอย่างต่อเนื่อง

ควรพิจารณาอะไรบ้างเมื่อเลือกวงเงินสินเชื่อสำหรับธุรกิจ

• ความยืดหยุ่น: เลือกวงเงินสินเชื่อที่มีตัวเลือกการเบิกใช้และเงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่น เช่น วงเงินสินเชื่อแบบหมุนเวียน
• อัตราดอกเบี้ย: เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเลือกตัวเลือกที่แข่งขันได้ เพื่อไม่ให้เป็นภาระทางการเงิน
• เงื่อนไขการใช้งาน: ทำความเข้าใจเงื่อนไขในการเบิกใช้วงเงินสินเชื่อ รวมถึงค่าธรรมเนียมที่อาจเกิดขึ้น

5. บริการจัดการเงินเดือนพนักงาน

บริการจัดการเงินเดือนที่มีประสิทธิภาพเป็นสิ่งจำเป็น เพื่อให้พนักงานได้รับค่าจ้างอย่างถูกต้องและตรงเวลา พร้อมทั้งช่วยจัดการเอกสารและปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านภาษี

ควรพิจารณาอะไรบ้างเมื่อเลือกบริการ Payroll

• ระบบอัตโนมัติ: การทำงานอัตโนมัติช่วยลดความผิดพลาดและภาระงานเอกสาร โดยบริการควรครอบคลุมตั้งแต่การคำนวณเงินเดือนจนถึงการจ่ายเงินให้พนักงาน
  
• การปฏิบัติตามกฎหมาย: ระบบ payroll ควรช่วยให้ธุรกิจปฏิบัติตามกฎหมายภาษีอย่างถูกต้อง รวมถึงการหักเงินและการจัดทำเอกสารสิ้นปี
  
• รายงานและการวิเคราะห์ข้อมูล: การเข้าถึงรายงานเงินเดือนช่วยให้ติดตามต้นทุนแรงงานและวางแผนงบประมาณได้อย่างมีประสิทธิภาพ
  
• การสนับสนุน: บริการลูกค้าและสื่อให้ความรู้ เช่น คู่มือด้านบัญชีเงินเดือน จะช่วยให้จัดการระบบ payroll ได้ง่ายขึ้น

6. บริการบริหารจัดการเงินสด

การบริหารจัดการเงินสดอย่างมีประสิทธิภาพเป็นหัวใจสำคัญของสุขภาพทางการเงินของธุรกิจ ช่วยให้คุณมีสภาพคล่องเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายต่าง ๆ และสนับสนุนการตัดสินใจเชิงกลยุทธ์ได้อย่างมั่นใจ

ควรพิจารณาอะไรบ้างเมื่อเลือกบริการบริหารจัดการเงินสด

• การคาดการณ์กระแสเงินสด: เลือกผลิตภัณฑ์ที่ช่วยคาดการณ์รายรับและรายจ่ายในอนาคต เพื่อเตรียมรับมือกับช่วงที่กระแสเงินสดอาจขาดมือ การเข้าใจพื้นฐานการบริหารกระแสเงินสดจะช่วยลดความเสี่ยงด้านสภาพคล่องของธุรกิจ
  
• การวิเคราะห์ข้อมูลแบบเรียลไทม์: ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับสถานะทางการเงินช่วยให้ตัดสินใจได้รวดเร็วและแม่นยำ บริการที่มีระบบวิเคราะห์รายละเอียดจะช่วยให้บริหารเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ และติดตามทุกบาททุกสตางค์ได้ชัดเจน
  
• ความสามารถในการเชื่อมต่อระบบ: มองหาบริการบริหารเงินสดที่สามารถเชื่อมต่อกับซอฟต์แวร์บัญชีหรือระบบ ERP ที่คุณใช้อยู่

ขยายขีดจำกัดด้านการเงินและธนาคารสำหรับธุรกิจ 

หากคุณทำธุรกิจออนไลน์ ธนาคารแบบดั้งเดิมอาจยังตอบโจทย์ได้ไม่ครบถ้วน ลองศึกษาว่าโซลูชันด้านการเงินของ Shopify สามารถมอบทางเลือกที่ยืดหยุ่นและออกแบบมาเฉพาะสำหรับธุรกิจออนไลน์ได้อย่างไร โดยไม่ผูกมัดกับเงื่อนไขหรือโครงสร้างค่าธรรมเนียมแบบเดิม