Så här väljer du rätt bank för e-handel

Att välja bankprodukter kanske inte är den mest spännande delen av att lansera en onlineverksamhet, men det är ett avgörande beslut som kan påverka din tillväxt.

Trots vikten av att förstå hur man hanterar företagsekonomi, förbiser många företagare dessa produkter eller bedömer dem enligt samma kriterier som används för privata finansiella produkter.

Att ta sig tid att överväga dina behov av ett företagskonto på en bank från början kan spara dig en hel del administrativt arbete, onödiga avgifter och frustrationen av att byta bank senare.

Nedan utforskar vi de viktigaste banktjänsterna och produkterna för företag som du bör överväga efter att ha lanserat ditt företag.

Sex typer av företagsbankprodukter

1. Företagsbankkonton
2. Kredit- och betalkort
3. Internetbank för företag
4. Kreditfaciliteter
5. Lönetjänster
6. Kassahanteringstjänster

Företagsbankprodukter är utformade för att hjälpa företag att upprätthålla stabilt kassaflöde, organisera ekonomin och underlätta tillväxt. Även om dessa produkter liknar de för privatpersoner kommer de med olika behörighetskriterier, räntor och andra villkor.

1. Företagsbankkonton

Att ha ett företagsbankkonto är avgörande för att hålla din privatekonomi åtskild från ditt företags ekonomi, en väsentlig praxis för finansiell tydlighet. Det kanske låter självklart, men många handlare misslyckas med att välja ett företagsbankkonto när de lanserar sina satsningar.

Att upprätthålla separata bankkonton för företags- och privattransaktioner kan också vara ett juridiskt krav, beroende på din företagsstruktur. Det kommer att göra det lättare att skriva finansiella rapporter och undvika skatteskulder.

De flesta onlinehandlare öppnar konton hos detaljhandelsbanker, som skiljer sig från investeringsbanker. Investeringsbanker är vanligtvis större och vänder sig till institutionella investerare och enheter på kapitalmarknaderna.

Vad du ska leta efter i ett företagsbankkonto

• Avgiftsstruktur: Sikta på konton som inte har några avgifter för att minimera omkostnaderna.
• Banktjänster: Leta efter mervärdestjänster som integration med redovisningsprogram, enastående kundsupport och enkla dataexportalternativ.
• Kontotillgänglighet: Se till att banken erbjuder bekväma internetbank- och mobilbanktjänster. Tillgänglighet kan göra verklig skillnad för hur effektivt dagliga finansiella uppgifter hanteras.

Vanliga avgifter för företagsbankkonton

• Bankomatavgifter: Banker tillämpar dessa avgifter på kontantuttag vid bankomater. Kostnaderna kan variera från mindre än en krona till så mycket som 30 kronor.
• Kontantinsättningsavgifter: Denna avgift är vanligtvis en procentandel av det insatta beloppet utöver en månatlig tilldelning. Avgifterna kan variera mellan 1–5 %.
• Månatliga serviceavgifter: Detta är hur mycket banken kommer att debitera dig varje månad för att upprätthålla ett aktivt konto.
• Transaktionsavgifter: Transaktionsavgifter är avgifter som banker tillämpar på varje transaktion utöver ett överenskommet antal, vilket vanligtvis är omkring 100 transaktioner per månad.
• Banköverföringsavgifter: Om du planerar att låta dina kunder betala via banköverföring, kan din bank tillämpa banköverföringsavgifter på dessa transaktioner. Dessa beräknas vanligtvis som en procentandel av det totala överförda beloppet.

2. Kredit- och betalkort

 Få upp till 3 % cashback på berättigade köp med Shopify Credit

.

Att välja ett företagskreditkort är en viktig övervägning när du öppnar ett företagsbankkonto, eftersom de två produkterna är nära sammankopplade. Konton erbjuder olika typer av kort, var och en med skräddarsydda bonus- eller lojalitetsprogram, avgifter och andra villkor.

Vad du ska leta efter i företagskredit- och betalkort

• Kostnadseffektivitet: Föredra kort med låga transaktionsavgifter och inga minimisaldokrav.
• Säkerhetsfunktioner: Se till att korten inkluderar moderna säkerhetsåtgärder som EMV-chip och PIN-autentisering för att skydda dina finansiella transaktioner.
• Övertrasseringsalternativ: Förstå villkoren för övertrasseringsskydd och eventuella tillhörande avgifter.
• Tryck för att betala: Kontaktlös betalning kan göra ditt liv enklare.
• Kreditbehov: Överväg om en kreditlinje eller kreditkort är bäst för dina företagsbehov.

3. Internetbank för företag

Möjligheter till Internetbank är väsentliga för att hantera din företagsekonomi effektivt. Oavsett vilken typ av konto du öppnar, ger en internetbank dig möjligheten att snabbt reagera på förändringar i affärsmiljön.

Vad du ska leta efter i en internetbank för företag

• Realtidsuppdateringar: Välj en plattform som uppdaterar kontosaldon och transaktioner snabbt för att hjälpa till att upprätthålla korrekta finansiella register.
• Omfattande tjänster: Leta efter funktioner som avancerade betalningslösningar och användarvänliga gränssnitt som förbättrar din bankupplevelse.
• Säkerhet: Starka säkerhetsprotokoll som tvåfaktorsautentisering och säker kryptering är avgörande för att skydda dina finansiella data online.
• Digitalt först: Överväg om en bank är "online först". Föredrar du att göra alla dina bankärenden online, eller vill du ha möjligheten att besöka ett kontor?

4. Kreditfaciliteter

 Istället för en hård kreditkontroll baseras Shopify-kreditlinjer på en unik, djupgående syn på ditt företag.

Kreditlinjer, som används som ett snabbt alternativ till småföretagslån för saker som kassaflöde och utrustningsfinansiering, tillhandahåller flexibla finansieringslösningar som är avgörande för kontinuerlig affärsverksamhet och tillväxt.

Vad du ska leta efter i företagskreditlinjer

• Flexibilitet: Välj kreditlinjer som erbjuder flexibla uttagsalternativ och återbetalningsvillkor, som revolverande kreditlinjer.
• Räntor: Jämför räntor och leta efter konkurrenskraftiga alternativ som inte kommer att belasta din ekonomi.
• Användningsvillkor: Förstå villkoren för din kreditlinje och eventuella tillhörande avgifter.

5. Lönetjänster

Effektiva lönetjänster är väsentliga för att säkerställa att dina anställda får betalt korrekt och i tid, samtidigt som de hanterar register och följer skatteregler.

Vad du ska leta efter i lönetjänster

• Automatiserad bearbetning: Automatisering hjälper till att minimera fel och minska administrativ arbetsbelastning. Tjänsterna bör hantera allt från löneberäkningar till löneutbetalningar.
• Regelefterlevnad: Din löneprodukt bör säkerställa att ditt företag förblir kompatibelt med aktuella skattelagar, hanterar löneavdrag och årsslutsformulär.
• Detaljerad analys: Tillgång till lönerapporter kan hjälpa dig att övervaka arbetskostnader och budgetera effektivt.
• Support: Kundsupport och användbara utbildningsmaterial, såsom guider om löneredovisning, kommer att hjälpa dig navigera komplexiteten som är förknippad med lönehantering.

6. Kassahanteringstjänster

Shopify Balance är ett allt-i-ett-konto för företagsfinanser med noll avgifter och belöningar för vardagliga företagsköp (för närvarande inte tillgängligt i Sverige).

Effektiv kassahantering är avgörande för den finansiella hälsan hos vilket företag som helst. Det säkerställer att du har tillräckligt kassaflöde för att uppfylla dina åtaganden och stödjer strategiskt beslutsfattande.

Vad du ska leta efter i kassahanteringstjänster

• Kassaflödesprognoser: Hitta en produkt som hjälper till att förutsäga framtida inflöden och utflöden i kassan, vilket förbättrar din förmåga att förbereda dig för potentiella brister. Att förstå grunderna i kassaflödeshantering kommer att hjälpa till att rädda ditt företag från likviditetsproblem.
• Realtidsanalys: Insikter i din finansiella status kan hjälpa dig att fatta välgrundade beslut snabbt. Tjänster som erbjuder detaljerad analys stödjer bättre penninghantering för företag, vilket säkerställer att varje krona redovisas.
• Integrationsmöjligheter: Leta efter kassahanteringstjänster som kan integreras med dina befintliga redovisnings- eller ERP-system.

Den bästa internetbanken för företag kommer inte från en bank

Om du driver en onlineverksamhet kanske traditionella banker inte uppfyller alla dina behov. Lär dig mer om hur Shopifys finansiella produkter erbjuder skräddarsydda, flexibla lösningar för att växa ditt företag utan traditionella åtaganden eller avgiftsstrukturer (för närvarande inte tillgängliga i Sverige).

*Shopify Capital-lån måste betalas i sin helhet inom 18 månader, och två minimibetalningar gäller inom de första två sexmånadersperioderna.