Betaaloplossingen: Hoe kies je een betalingsverwerker in 9 stappen

Als eigenaar van een kleine onderneming werk je hard om klanten aan te trekken en hen te overtuigen tot een aankoop. Zodra je klant klaar is om af te rekenen, moet je de deal beklinken door een soepele checkout-ervaring te bieden. Dit betekent dat je een eenvoudig, foutloos betalingssysteem nodig hebt dat voldoet aan de verwachtingen van je klanten.

Of je nu het meeste verkoopt via contant geld, creditcards of mobiele wallets, je hebt een betalingsoplossing nodig die de financiële transacties van elke verkoop kan verwerken. Hier is een overzicht van betalingsverwerkers (ook wel payment processors), plus tips om de juiste voor je bedrijf te vinden.

Wat is een betalingsverwerker?

Een payment processor is elke service, platform of systeem dat de overdracht van geld of fondsen tussen individuen, bedrijven of organisaties mogelijk maakt. Het combineert verschillende technologieën om financiële transacties te initiëren, verwerken en afronden, van online betalingen tot de fysieke uitwisseling van geld bij kassasystemen (POS).

Voor retailondernemers zijn payment processors de platforms waarmee je betalingen van klanten kunt accepteren. Voor e-commerce handelaren betekent dit meestal het verwerken van credit- en debetkaarten, hoewel online shoppers steeds vaker andere veilige betaalmethoden omarmen, zoals Amazon Pay, Apple Pay, Google Pay en koop nu, betaal later opties.

Hoe werken betalingverwerkers?

Een payment processor is een tussenpersoon tussen de handelaar, de klant en de financiële instellingen die betrokken zijn bij de transactie. Het zorgt ervoor dat er toestemming wordt gegeven voor de overdracht van fondsen van een klantrekening naar die van een bedrijf. Als er onvoldoende saldo is, of als een bank het betalingsverzoek weigert, annuleert de payment processor de transactie.

Een payment service provider (PSP) is een type payment processor dat een aanvullend pakket diensten biedt, waaronder fraudepreventie en valutaconversie. Veel PSP's bieden rapportagetools en analyses die bedrijven helpen verkopen bij te houden, voorraad te beheren en inzicht te krijgen in hun bedrijfsvoering.

Om een payment processor te laten werken, moet deze verbonden zijn met een merchant account en payment gateway.

Merchant accounts

Wanneer een bedrijf elektronische betalingen wil accepteren, opent het doorgaans een bankrekening die een merchant account wordt genoemd. Deze rekening stelt het bedrijf in staat om klantbetalingen te ontvangen via verschillende methoden zoals creditcards, debetkaarten en near-field communication (NFC) mobiele betalingen, of contactloze betalingsoplossingen. Wanneer een klant een aankoop doet, worden fondsen gedebiteerd van hun financiële instelling en gestort op dit merchant account.

Payment gateways

Een payment gateway is een technologie die veilig transacties tussen klanten en handelaren autoriseert en verwerkt. Het versleutelt gevoelige gegevens (zoals creditcardinformatie) tijdens transmissie om veiligheid te garanderen. Wanneer een klant online koopt, legt de payment gateway de betalingsinformatie vast en stuurt deze naar een payment processor.

Zo werken de drie elementen van het betalingsproces samen om een betaling te voltooien:

1. Een klant start de betaling. De klant besluit een aankoop te doen en selecteert zijn voorkeursbetalingsmethode (bijvoorbeeld een creditcard of PayPal).
2. Initiële transactieverwerking. De betalingsinformatie wordt veilig verzonden via de payment gateway naar de payment processor of verwervende bank.
3. Autorisatie en authenticatie. De payment processor verifieert de transactiedetails, controleert op voldoende saldo of krediet, en stuurt het verzoek naar de bank van de klant (uitgevende bank) voor goedkeuring.
4. Goedkeuring of afwijzing. De uitgevende bank keurt de transactie goed of wijst deze af en stuurt het antwoord terug via dezelfde kanalen.
5. Voltooiing van het betalingsproces. Als de uitgevende bank de transactie goedkeurt, stuurt de payment processor een goedkeuring naar de payment gateway, die dit vervolgens communiceert naar de handelaar. De rekening van de klant wordt gedebiteerd en de fondsen worden overgemaakt naar de rekening van de handelaar, waarmee de transactie wordt afgerond.

Hoe kies je een betalingsverwerker?

1. Evalueer ondersteunde betalingsopties
2. Vergelijk kostenstructuren
3. Controleer beveiligingscompliance
4. Check compatibiliteit
5. Evalueer klantenservice en ondersteuning
6. Beoordeel schaalbaarheid en flexibiliteit
7. Test gebruikerservaring (UX)
8. Controleer afwikkelingstermijnen
9. Onderzoek klantbeoordelingen

Niet alle betalingsverwerkers zijn hetzelfde. Als ondernemer profiteer je van een gebruiksvriendelijke betalingsoplossing die het leven van je klanten vereenvoudigt en wrijving wegneemt bij het verkooppunt (POS). Je wilt er ook een die e-commerce betalingsverwerking aankan zonder bezwarende kosten voor jou en je klanten.

Hier zijn enkele dingen om in gedachten te houden bij het kiezen van een betalingsoplossing voor je bedrijf:

Evalueer ondersteunde betalingsopties

Begin met het beoordelen van een selectie processors. Je klanten hebben waarschijnlijk voorkeuren, dus het is essentieel dat de betalingsoplossing hen ten goede komt.

Bijvoorbeeld, oudere generaties gebruiken vaak credit- en debetkaarten, terwijl Gen Z liever een digitale wallet gebruikt om voor goederen te betalen.

Veelvoorkomende betaalmethoden zijn:

• Credit- en debetkaarten
• Mobiele wallets
• ACH-overboekingen
• Koop nu, betaal later

Vergelijk kostenstructuren

Nadat je processors hebt geselecteerd op basis van betalingsopties, bekijk je hun financiën. Ga de kostenstructuur van elke processor na, inclusief:

• Transactiekosten
• Opstartkosten
• Maandelijkse kosten
• Terugboekingskosten

Vergelijk deze tussen verschillende aanbieders en zorg ervoor dat ze aansluiten bij je budget en verkoopvolume.

Controleer beveiligingscompliance

Of je nu een online winkel runt of betalingen persoonlijk verwerkt, je betalingsoplossing moet voldoen aan industrie beveiligingsstandaarden zoals de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) om gevoelige financiële informatie te beschermen.

Zoek naar robuuste beveiligingsfuncties zoals encryptie, fraudedetectie en veilige payment gateways. Deze elementen zijn je eerste verdedigingslinie bij het beschermen van de gevoelige financiële gegevens van je klanten en het behouden van hun vertrouwen.

Check compatibiliteit

Een payment processor moet naadloos integreren met je bestaande tech-ecosysteem.

Controleer of het compatibel is met je POS-systeem en boekhoudsoftware. Soepele integratie betekent minder hoofdpijn voor jou en je team, minder fouten en een meer gestroomlijnde werking over het algemeen. Aarzel niet om een demo of proefperiode aan te vragen om compatibiliteit uit de eerste hand te testen.

Evalueer klantenservice en ondersteuning

Zelfs de beste systemen kunnen haperen, daarom is uitstekende klantenondersteuning belangrijk.

Onderzoek het ondersteuningsaanbod van elke processor. Zijn ze 24/7 beschikbaar? Bieden ze meerdere ondersteuningskanalen? Veel betalingsoplossingen, waaronder Shopify Payments, bieden gratis ondersteuning voor hun handelaren, naast andere voordelen.

Lees beoordelingen en vraag om referenties om de kwaliteit en responsiviteit van hun ondersteuningsteam in te schatten. Goede ondersteuning kan het verschil maken tussen een klein ongemak en een grote bedrijfsverstoring.

Beoordeel schaalbaarheid en flexibiliteit

Je bedrijf blijft niet voor altijd dezelfde grootte. Kies een payment processor die met je mee kan groeien.

Kan het een plotselinge piek in transactievolume aan? Biedt het functies die je mogelijk nodig hebt als je uitbreidt? Zoek naar processors die kunnen bijbenen terwijl je bedrijf groeit, en schaalbare oplossingen bieden zonder significante kostenstijgingen.

Test gebruikerservaring (UX)

Een log checkout-proces kan je verkopen kosten. Evalueer de gebruikerservaring die elke processor biedt, zowel voor persoonlijke als online transacties.

Test het checkout-proces op verschillende apparaten, zoals desktops, tablets en smartphones. Een soepele, intuïtieve interface kan het aantal verlaten winkelwagentjes aanzienlijk verminderen en klanttevredenheid verhogen.

Controleer afwikkelingstermijnen

Let goed op hoe snel elke processor fondsen op je rekening stort. Snellere afwikkeling betekent beter cashflowbeheer voor je bedrijf.

Vergelijk de afwikkelingstermijnen van verschillende processors en overweeg hoe deze aansluiten bij je financiële behoeften en factureringscycli.

Onderzoek klantbeoordelingen

Zoek beoordelingen, ratings en getuigenissen van bedrijven die vergelijkbaar zijn met het jouwe.

Lees over ervaringen met functies die je vaak zult gebruiken, zoals creditcardverwerking of contactloze betalingen. Inzichten uit de praktijk kunnen potentiële problemen onthullen of uitblinkers benadrukken die misschien niet duidelijk zijn uit marketingmateriaal alleen.

Extra tips voor het kiezen van een betalingsverwerker

Controleer internationale betalingsmogelijkheden

Heb je wereldwijde ambities? Kies een payment processor die betalingen in verschillende valuta's kan accepteren.

Onderzoek hun wisselkoersen en eventuele extra kosten voor internationale transacties. Overweeg processors die populaire lokale betaalmethoden aanbieden in je doelmarkten.

Analyseer rapportagefuncties

Zoek naar payment processors die uitgebreide rapportagetools en analysedashboards bieden. Deze moeten inzichten geven in verkooptrends, klantgedrag en transactiepatronen.

Test indien mogelijk hun rapportagefuncties om te zorgen dat ze de specifieke rapporten kunnen genereren die je nodig hebt voor je bedrijf.

Overweeg aanpasbare checkout-opties

Een checkout-ervaring die past bij je merk kan het vertrouwen van klanten vergroten en het verlaten van winkelwagentjes verminderen.

Zoek naar processors waarmee je het uiterlijk van het checkout-proces kunt aanpassen. Dit kunnen opties zijn om je logo toe te voegen, kleuren aan te passen, of zelfs een volledig geïntegreerde checkout-ervaring op je website te creëren voor complete integratie van de betalingsoplossing.

Evalueer ondersteuning voor meerdere locaties

Als je meerdere fysieke locaties hebt of van plan bent uit te breiden, kies dan een processor die transacties van verschillende locaties afzonderlijk kan verwerken. Functies zoals individuele rapportage, locatiespecifieke belastinginstellingen en uniforme facturering kunnen het beheren van meerdere winkels veel gemakkelijker maken.