B2B決済の導入方法やトレンドを解説【2026年版】

商品カタログの展示から大量注文の配送まで、企業間取引にはさまざまなステップがあります。そして、販売した在庫の代金回収は重要なステップです。

企業間取引（B2B）の決済プロセスは、消費者直販（DTC）の注文とは大きく異なります。

この記事では、B2B決済の複雑さを乗り越える方法を解説します。最も人気のある決済方法から、業界をリードするB2B決済トレンドまで、幅広くカバーします。

B2B決済とは?

B2B決済とは、商品やサービスの提供に対して、企業間で資金を移転するプロセスです。企業は、銀行振込、電子資金移動、クレジットカード、専門のB2B決済プラットフォームなど、さまざまな方法で支払いを行うことができます。

B2B決済方法の種類

B2B決済市場は急速に成長しています。売上高は数年前に88兆ドル（約13,719兆円）に達し、近い将来26%成長し、111兆ドル（約1,731万6,000兆円）に達する見込みです。

B2Bと企業対消費者間取引（B2C）の決済における最大の違いの一つは、顧客が商品の支払いに使用する方法です。B2B取引で最も人気のある決済方法を見ていきましょう。

小切手

B2BがECへと大きくシフトしているにもかかわらず、購入者は依然として従来型の決済方法を選択しています。米国では全B2B決済の約40%が、今でも小切手で行われています。

小切手で支払うには、多くのB2B企業が請求書を必要とします。請求書は買掛金（AP）部門に渡され、銀行情報が事前に記入された紙の小切手帳を使用します。

APチームは小切手に金額を記入し、あなたの会社に郵送します。経理チームは紙の小切手を銀行に持参するか、最新のフィンテック銀行を利用している場合はモバイルアプリでスキャンします。その後、買い手の発行銀行があなたの加盟店口座に支払いを送金します。

しかし、小切手を使用するには大きな欠点があります。主な理由は、紙の小切手が郵送中に紛失するリスクがあるからです。また、時間がかかり、手作業が必要です。顧客は請求書を受け取り、小切手を発行し、郵送する必要があります。そして、それを銀行に持っていくのはあなたの仕事です。

「オンラインで卸売注文を行うことがますます一般的になっているため、紙の小切手から、そしてさらに重要なことに発注書から離れる人が増えていくと思います。良い傾向です」と、Spinnaker Chocolateの共同創業者兼CEOであるKelly Van Arsdaleは述べています。

ACH決済

自動決済機構（ACH）は、企業が大規模な取引を処理するのに役立つオンラインネットワークです。これは2番目に多く使用されるB2B決済方法であり、企業と大手小売業者間のB2B決済に使用されることが多いです。

ACHネットワークを通じて支払いを送信する方法は2つあります。

ACHクレジット振替：B2B顧客が自社の事業口座から資金を送る方法。
ACHデビット振替：あなたの会社がB2B顧客の銀行口座から支払いを引き出す方法。（理論的には、顧客が支払いを送信することへの依存を排除できるため、これがACH決済を受け取る最良の方法です。）

ACH決済の欠点は、取引の処理に時間がかかることです。支払いは1日の特定の時間帯にバッチで送信されるためです。さらに、ACHネットワークは主に米国内の企業が利用できるものです。

国境を越えたB2B決済を処理する場合は、代替手段（ACH取引よりも迅速で簡単な電信送金など）を見つける必要があります。

クレジットカードまたはデビットカード

決済カードは人気のある選択肢ですが、本質的にDTCよりも大規模なB2B注文を処理する際には、すぐに問題になる可能性があります。卸売業者が毎週、毎月、または四半期ごとに定期的に高額注文を行うことは珍しくありません。

たとえば、American Expressを介してB2B決済を受け付ける卸売業者は、各取引で2.5%から3.5%の処理手数料に直面します。

10万円の卸売注文に対して高い方のレートを適用すると、3,500円の取引手数料を支払う必要があります。これは、消費者に直接販売することで得られる追加利益を失うことになります。

電信送金

電信送金は、ある企業の銀行口座から別の企業の銀行口座へ電子的に資金を移動します。送信者（つまりB2B顧客）が振込を開始できるように、会社名や銀行口座番号などの口座情報を提供します。

銀行振込でB2B決済を処理する最大の利点は、通常、資金が当日中に到着することです。ただし、人的エラーにさらされます。購入者が支払い情報を正しく入力し、請求書に記載された支払期日前に支払いを開始する責任があります。

オンラインでB2B決済を処理する方法

1. B2B決済処理ソリューションを選択する

B2B決済の状況は広大です。オンラインB2B取引を促進するために設計されたソリューションがいくつかあります。現在使用しているものが目的に適していない場合は、他のオプションを探しましょう。

人気のあるB2B決済プロバイダーには次のものがあります。

Shopify ペイメント
Stripe
Braintree
Chargebee

B2B決済処理プラットフォームを選択する際は、購入者が希望するデジタル決済方法を受け付けることを確認しましょう。Cedar Spring RecreationのオーナーであるWill Stewartは、「卸売業者ができるだけ簡単に利用できるように、複数の支払いオプションを提供しています」と述べています。

同様に、B2BのECが国際展開計画の一部である場合は、B2B決済プロセッサが国境を越えた取引をサポートしていることを確認しましょう。

ShopifyのB2BのECプラットフォームを使用すると、Shopify ペイメントにアクセスできます。DTCストアを既に稼働させているバックエンドとは別のバックエンドに投資することなく、さまざまな決済ゲートウェイから130以上の外貨を受け入れることができます。

ShopifyでB2Bビジネスをオンライン化しましょう。

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2. 加盟店アカウントを設定する

オンライン取引を処理するには、加盟店アカウントが必要です。これは、クレジットカードやデビットカードなど、さまざまな形式で支払いを受け付けることができる銀行口座の一種です。

Shopify管理画面から、設定 > 決済に移動します。
Shopify ペイメントを有効にします。
ストアに関する必要な詳細を入力します。
資格がある場合、Shopify Balanceアカウントが作成されます。
保存をクリックします。

地域またはShopify Balanceの資格によっては、ストアの2段階認証も有効化する必要があります。

3. B2B顧客向けの請求書を作成する

請求書には、購入したSKU、数量、税金、最終的な支払額など、購入者の注文に関する重要な情報が表示されます。多くの小売業者は、商品の支払い前に請求書を必要とします。売掛金チームも、企業の会計を照合するためにそれを必要とします。

サプライヤーポータルがないことが決済の摩擦を引き起こすと考える購入者の問題を、Shopify上のB2Bで解決しましょう。DTCストアを稼働させているのと同じバックエンドから、交渉された取引のB2B注文を請求前に確認できます。

4. 支払いを受け取る

請求書を送信すると、購入者は希望の方法で支払いを行うことができます。購入者は、パスワードで保護されたオンラインポータルにサインインして、過去の注文の請求書をダウンロードしたり、支払い履歴を表示したり、支払期日が近づくと自動請求書リマインダーを受け取ったりできます。

また、出荷前に注文を変更したり、登録されているクレジットカードで支払ったりする機能もあり、B2B購入プロセス全体で可能な限り摩擦を取り除きます。

これにより、購入者が望むセルフサービスB2BのEC体験を提供できるだけでなく、リソースも節約できます。B2Bカスタマーサポート担当者がリクエストを処理する必要はありません。

5. 照合とレポート

Shopify Balanceは会計ソフトウェアまたはERPと統合されているため、照合を自動化できます。内部記録（会計ソフトウェアまたは元帳エントリ）が銀行明細書と一致していることを確認しましょう。

銀行明細書のすべての取引に対して、帳簿に対応するエントリがあり、その逆も同様です。支払いと領収書だけでなく、銀行手数料、利息収入、その他のものも含まれます。

6. B2B決済詐欺を防止する

オンライン決済詐欺は、B2Bブランドを含むあらゆるECビジネスにとって問題です。近年のさまざまな調査によると、組織は年間収益の3%から5%を詐欺関連の懸念で失っています。

主な理由は、ブランドが既に合意された後払い条件で顧客に商品を発送するためです。小売業者は在庫を受け取り、支払日が到来する前に姿を消します。

ブランドは次の方法でもB2B決済詐欺の被害に遭います。

アカウント乗っ取り：これは、企業のプロファイルが侵害され、詐欺師がビジネスの保存されたクレジットカードを使用して不正な購入を行う場合に発生します。購入者に強力なパスワードの使用を奨励し、アカウントで2要素認証を強制して、これが発生しないようにします。
クレジットカード詐欺：エンドコンシューマーと同様に、企業もクレジットカードの詳細を盗まれるリスクがあります。詐欺師は、盗まれたクレジットカードを使用して不正なB2B購入を行うことがよくあります。新しいB2B注文を処理する前に、購入者の決済カードを確認し、請求先住所がカード所有者と一致することを確認しましょう。
文書偽造：紙ベースのB2B取引内の請求書、発注書、領収書は簡単に偽造できます。この問題を軽減するには、購入者に電子決済への切り替えを奨励しましょう。電子決済では、財務データが暗号化され、安全な紙の証跡とともに保存されます。

Shopifyには、次世代データアルゴリズムで決済カードを検証する組み込みの不正防止機能があります。さらに、B2B顧客が詐欺ベースのチャージバックを要求した場合、Shopify Protectが注文総額とチャージバック手数料をカバーするため、B2B決済詐欺で余分なお金を失うことはありません。

B2B決済の課題

良いことがあれば悪いこともあります。B2B決済を処理しようとしている場合、知っておくべき主な課題は次のとおりです。

手動レビュー：B2B決済の処理には、請求書の正確性の検証、発注書との照合、商品またはサービスが合意どおりに受領されたことの確認が含まれます。これは非常に時間のかかるプロセスであり、特に大量の取引を処理する場合、人的エラーが発生しやすくなります。
決済の高コスト：企業間決済に関しては、特に国際取引や特定の決済方法の場合、多くの手数料が発生する可能性があります。銀行振込、国際電信送金手数料、電子決済の決済処理手数料が積み重なる可能性があります。
為替レート：国際的に事業を展開している企業の約90%が為替レートに苦労しています。請求書が発行されてから支払われるまでの間に支払い価値が変動し、購入した商品やサービスの実際のコストに影響を与える可能性があります。

B2B決済のトレンド

B2B決済プロセスの自動化

従来のB2B決済プロセスは時間がかかります。紙の注文を受け取り、請求書を発行し、小切手を現金化することは、ビジネスが失う余裕のない時間を消費します。最近のデータによると、自動化された買掛金への切り替えにより、売掛金部門の運用コストが半分に削減され、手動処理が85%削減されます。

可能な限り自動化することで、B2B決済プロセスを合理化します。つまり、

B2B顧客向けの価格表の設定：卸売価格表でB2B顧客に一括割引を提供します。オンラインポータルにサインインして再注文すると、既に合意された割引が請求書から自動的に差し引かれます。
登録されているクレジットカードへの請求：特に定期的な支払いの場合、B2B顧客に安全なオンラインポータルにクレジットカード情報を保存するよう奨励します。支払期日が来ると、登録されているカードに自動的に請求されます。支払いリマインダーは必要ありません。
請求書リマインダーの自動化：B2B購入者がオンライン決済への移行をためらっている場合は、期日が近づくと自動請求書リマインダーを送信するワークフローを作成します。

Laird Superfoodは、卸売チャネルをオンライン化する際にこのアプローチを採用しました。小売業者はShopifyを使用して、パスワードで保護されたオンラインポータルを構築しました。

現在、顧客はB2B注文の支払いのためにサポート担当者に連絡する必要はなく、オンラインアカウントにサインインして、最も便利なときに支払うことができます。

LairdのCEOであるPaul Hodgeは、「卸売ポータルを持つことで、年間1人の従業員に相当する費用を節約できると言っても過言ではありません。それは年間50,000ドルから60,000ドル（約780万円から936万円）であり、Shopifyのコストを何倍もカバーします」と述べています。

卸売ポータル

ビジネス顧客はDTCと同じ扱いを求めています。オンラインポータルにログインして、割り当てられた支払い条件、免税、購入履歴を表示し、担当者と話すことなく支払いを行うオプションを望んでいます。

「S'wheatでは、Shopifyを使用してカスタム注文を作成しています。これにより、Shopifyチェックアウトへの直接リンクを含む請求書を顧客に送信できます」と、S'wheatのPRおよびコミュニケーション担当のSophie Gibsonは述べています。

「また、国際顧客がカード決済で支払うことができるため、国際銀行振込よりも迅速で簡単です。」

リアルタイム決済と与信判断

B2B購入者の83%は、スムーズな決済とチェックアウト体験を最優先事項と考えています。そのため、Deloitteは、B2B決済における最大のイノベーションはリアルタイム決済（RTP）であると報告しています。

同社は、リアルタイム決済が近い将来米国で18.9兆ドル（約2,948,400兆円）以上のACHおよび小切手ベースのB2B決済に取って代わる可能性があると予測しています。

B2Bにおけるリアルタイム決済の成長を示すグラフの画像。画像元:Deloitte

リアルタイム決済は、即座に処理される決済です。資金の移動に数日かかり、月曜日から金曜日までしか利用できない従来の決済システムとは異なり、RTPは24時間365日、数秒で資金を移動します。米国で使用できる2つのRTPネットワークは、The Clearing HouseとFedNow Serviceです。

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