Accettare pagamenti con carta di credito

Nonostante la proliferazione di nuove opzioni di pagamento, le transazioni con carta di credito continuano a dominare il mercato: secondo i dati europei, oltre il 70% degli italiani possiede almeno una carta di credito. Studi di settore indicano che i consumatori sono disposti a spendere fino al 100% in più quando pagano con carta di credito rispetto al contante.

Molti proprietari di piccole imprese possono facilitare i pagamenti dei consumatori collaborando con un processore di carte di credito. È vero, questi processori applicano commissioni sulle transazioni, ma spesso vengono compensate dagli importi più elevati che derivano dall'accettare pagamenti con carta di credito.

Come funzionano i pagamenti con carta di credito?

Quando un cliente striscia, inserisce o avvicina la propria carta di credito al terminale di pagamento fisico, il processore di pagamenti scambia una serie di messaggi con l'istituto finanziario del cliente, che decide se approvare o meno il pagamento.

Un processore di pagamenti funge da intermediario tra il commerciante (tu) e la compagnia della carta di credito. In cambio di questo servizio, il processore trattiene una percentuale dalle vendite con carta di credito, solitamente tra il 2% e il 3%, e può anche applicare una piccola commissione fissa per ogni transazione.

Se il pagamento viene approvato, i fondi vengono trasferiti al tuo fornitore di servizi di pagamento. Dopo uno o due giorni lavorativi, il saldo (al netto delle commissioni) viene trasferito sul conto corrente aziendale, e il denaro è tuo. Le compagnie di carte di credito applicano tipicamente ai commercianti commissioni dal 2,4% al 2,9% dell'acquisto, più una commissione fissa aggiuntiva per ogni transazione. Applicano inoltre commissioni per i chargeback delle carte di credito, che variano a seconda della compagnia.

Come accettare pagamenti con carta di credito

Prima di poter accettare carte di credito, devi aprire un conto bancario. I conti correnti aziendali ti permetteranno di ricevere i tuoi ricavi dalle compagnie di carte di credito. Da lì, la configurazione per ricevere pagamenti dipende da dove avviene il commercio: in un negozio fisico, online o in mobilità.

Come accettare pagamenti con carta di credito in negozio

I pagamenti in negozio avvengono all'interno di un negozio tradizionale, ristorante o ufficio. Se la tua attività opera in una sede fisica, avrai bisogno dei seguenti servizi e attrezzature per accettare pagamenti con carta di credito.

• Processore di pagamenti. Si tratta di un fornitore che elabora effettivamente le transazioni quando il tuo cliente paga con carta di credito. Esempi includono Stripe e Square. Puoi anche registrarti presso un fornitore di conto commerciante come Payment Depot o Stax. Questi servizi sono simili ai processori di pagamento, ma le loro normative permettono di servire attività ad alto rischio (come il telemarketing) o aziende che devono elaborare un numero elevato di transazioni in un singolo giorno. Data la loro natura più complessa, i conti commerciante possono essere eccessivi per la maggior parte dei proprietari di piccole imprese. Puoi anche evitare processori di pagamento e conti commerciante conducendo affari tramite Shopify Payments. La piattaforma non richiede l'uso di processori di pagamento o conti commerciante per essere pagato.
• Sistema punto vendita. Si tratta di un pacchetto hardware e software per commercianti che offre strumenti fisici e informatici necessari per completare le transazioni di pagamento. Il componente software tiene traccia delle tue vendite, monitora il tuo inventario e ti mantiene aggiornato sui versamenti fiscali. Il componente hardware può includere lettori di carte mobili, lettori di carte fissi e scanner di codici a barre. Questi pacchetti sono venduti da fornitori di servizi di pagamento come Shopify, PayPal, Square, Clover, Toast e QuickBooks. Tipicamente acquisti l'hardware e paghi una tariffa mensile per i servizi software.
• Terminali di pagamento. Un terminale di pagamento è un dispositivo fisico che può elaborare transazioni con carte di credito e debito. Alcuni commercianti ottengono i loro terminali di pagamento come parte di un sistema punto vendita (POS). Se il tuo servizio POS non fornisce un terminale di pagamento, puoi acquistarne uno separatamente. Userai questo dispositivo per gestire tutti i pagamenti fisici con carta di credito, inclusi quelli con bande magnetiche, chip EMV e chip RFID contactless.

Come accettare pagamenti online con carta di credito

I pagamenti online con carta di credito, chiamati anche pagamenti ecommerce, coprono le transazioni finanziarie effettuate via internet. Le transazioni sul tuo sito ecommerce Shopify rientrano nei pagamenti online con carta di credito.

Il sistema di pagamento online funziona sostanzialmente allo stesso modo del sistema di pagamento fisico. I processori di pagamento trasmettono ancora informazioni finanziarie, e le banche e le compagnie di carte di credito dei clienti approvano o rifiutano una transazione. Come venditore, puoi ancora aspettarti che il denaro da queste vendite arrivi sul tuo conto bancario in uno o due giorni lavorativi.

Per implementare questo tipo di transazione, avrai bisogno di quanto segue:

• Processore di pagamenti. Ancora una volta, avrai bisogno di un processore di pagamenti o fornitore di servizi di pagamento, e puoi rivolgerti agli stessi fornitori che useresti per le vendite fisiche.
• Gateway di pagamento. Gli acquisti online passano attraverso un gateway di pagamento. Questo funziona molto come un terminale di pagamento punto vendita, ma è un software specificamente progettato per gestire pagamenti via internet. Gli abbonamenti software POS, incluse le offerte principali di Shopify, offrono servizi di gateway di pagamento.

Come accettare pagamenti mobili con carta di credito

I pagamenti mobili con carta di credito sono utili se sposti la tua attività da una località all'altra. Se vendi cibo in diversi mercati contadini, o magliette in diversi locali di concerti, vorrai configurare un sistema di pagamenti mobili.

I pagamenti mobili con carta di credito funzionano essenzialmente allo stesso modo dei pagamenti fisici o online. Ecco cosa ti servirà:

• App punto vendita. Le persone usano regolarmente app di pagamento mobile come Apple Pay, Google Pay e PayPal per pagamenti personali per trasferire denaro agli amici. Questi servizi funzionano anche per le vendite al dettaglio. Per il solo retail, ci sono opzioni da Square, Clover e l'app Shopify, che offrono funzionalità leader del settore.
• Hardware punto vendita. Per accettare pagamenti con carta di credito in movimento, avrai bisogno di un dispositivo che possa elaborare chip di carte di credito e transazioni contactless da un dispositivo mobile. Pensa a questo hardware come l'equivalente portatile dei terminali di pagamento nei negozi al dettaglio. Questi lettori di carte si collegano al tuo tablet, smartphone o computer, e ti permettono di elaborare pagamenti sul posto. Per gli utenti Shopify, c'è il Lettore di Carte Shopify Tap & Chip per dispositivi iOS, che può eseguire transazioni tramite inserimento chip o contactless.

Carte di credito vs. carte di debito: qual è la differenza per i commercianti?

I commercianti possono addebitare sia carte di credito che carte di debito usando lo stesso software e hardware punto vendita. Le transazioni con carta di debito prelevano denaro direttamente dal conto bancario del cliente. Le grandi banche possono applicare solo una tariffa dello 0,05% più 21 centesimi per transazione con carta di debito. Il tuo processore di pagamenti può aggiungere una commissione aggiuntiva, ma come commerciante, pagherai comunque meno rispetto a una transazione con carta di credito.

Le carte di credito permettono ai consumatori di spendere più denaro di quello che hanno effettivamente nei loro conti bancari, e questo porta a volumi di acquisto più elevati per i rivenditori. Molti commercianti accolgono favorevolmente i pagamenti con carta di credito perché i totali elevati del carrello compensano le commissioni extra applicate dalle compagnie di carte di credito.

Considerazioni finali

Se decidi di accettare pagamenti con carte di credito, la tua piccola impresa soddisferà le esigenze di molti clienti che apprezzano la comodità di pagare con carta. Gli acquirenti scelgono regolarmente le carte rispetto al contante quando fanno i loro acquisti più importanti. Sì, pagherai commissioni su ogni acquisto con carta di credito, ma potresti beneficiare degli importi di acquisto più elevati che accompagnano i pagamenti con carta di credito.