Betalings-API’er: Hvad de er, og hvordan du vælger den rigtige

Forestil dig, at en kunde skulle sende sit kreditkortnummer til dig via e-mail, når de når frem til betalingssiden i din webshop, så du selv kunne gennemføre transaktionen. Det ville hverken være særligt smart eller trygt for nogen af jer.

Heldigvis gør betalings-API’er betalingsoplevelsen både mere sikker og langt mere effektiv. En betalings-API fungerer som en sikker og praktisk grænseflade, der gør det muligt for virksomheder at modtage betalinger online.

I denne artikel gennemgår vi de forskellige typer betalings-API’er, hvilke faktorer du bør overveje, når du vælger den rigtige løsning, og nogle af de førende udbydere på markedet.

Hvad er en API?

API er en forkortelse for Application Programming Interface og er et stykke computerkode, der hjælper to softwareprogrammer med at udveksle information.

Typisk gør API’er det muligt for ét program at fungere sammen med et andet. Når du for eksempel ser et kort over en virksomheds hovedkvarter på deres hjemmeside, bruger de måske en Google Maps API til at indlejre kortet, uden at du behøver at forlade siden for at åbne Google Maps.

En API kan også forklares på en anden måde:

Når du bestiller mad på en restaurant, er køkkenet det ene softwareprogram, og du som kunde er det andet. Du giver ikke din bestilling direkte til køkkenet, og køkkenet vender heller ikke tilbage til dig, hvis du har spørgsmål eller ændringer.

Tjeneren fungerer som API’en, der sender din bestilling videre til køkkenet og serverer din mad, når den er klar.

Hvad er en betalings-API?

En betalings-API er en forbindelse til en betalingsgateway og eller en betalingsprocessor, som gør det muligt for apps og webshops at modtage og behandle betalinger. Den hjælper dig med at håndtere transaktioner, understøtte flere betalingsmetoder og automatisere fakturering, for eksempel via abonnements-API’er.

En betalings-API’s vigtigste funktion er at gennemføre betalinger sikkert og effektivt. I stedet for at sende kunden videre til en separat betalingsside kan en betalings-API gøre det muligt at overføre betalingsoplysninger sikkert og gennemføre betalingen direkte i samme flow. En betalings-API, der er koblet til en betalingsprocessor, gør det desuden nemt at acceptere flere betalingsformer som kreditkort, bankoverførsler og digitale tegnebøger. Derfor er betalings-API’er afgørende for webshops og andre virksomheder, der er afhængige af onlinebetalinger.

Hvordan fungerer betalings-API'er?

Betalings-API’er leverer en indbygget grænseflade på din hjemmeside, hvor kundens betalingsoplysninger indsamles og sendes videre til godkendelse og afvikling. Det giver en mere gnidningsfri og sikker håndtering af transaktionen.

Processen kan variere lidt, afhængigt af om betalings-API’en er knyttet til en betalingsgateway, en betalingsprocessor eller en samlet løsning, men forløbet ser typisk sådan ud:

• Indledende betalingsanmodning: Når kunder gennemfører et køb på en hjemmeside eller i en app, indtaster de deres betalingsoplysninger, for eksempel kortdata, i en sikker formular via betalings-API’en.
• Sikker datatransmission: Betalings-API’en krypterer oplysningerne og sender dem sikkert videre til betalingsgatewayen eller betalingsprocessoren.
• Betalingsgodkendelse: Betalingsgatewayen videresender oplysningerne til betalingsprocessoren, som kontrollerer med den udstedende bank eller kortnetværket, for eksempel Visa eller Mastercard, om der er dækning og ingen sikkerhedsadvarsler.
• Transaktionssvar: Betalingsprocessoren modtager et svar fra banken eller kortnetværket om, hvorvidt transaktionen blev godkendt eller afvist, og sender generelt denne information videre til betalingsgatewayen.
• Resultatet sendes videre: Betalings-API'en modtager svaret fra betalingsgatewayen og videresender det til hjemmesiden eller appen, der underretter kunden om, hvorvidt betalingen gik igennem.
• Afvikling af midler: Når betalingen er godkendt, reserverer banken beløbet på kundens konto og overfører det efterfølgende til virksomhedens konto. Det kan tage et par hverdage.

Typer af betalings-API'er

Betalings-API’er findes i flere varianter, afhængigt af hvilke funktioner du har brug for. Her er nogle af de mest almindelige typer:

• Transaktions-API'er
• Abonnements-API'er
• Tokeniserings-API'er
• Udbetalings-API'er
• Præautoriseringsbaserede API'er

Transaktions-API'er

Som navnet antyder, bruges transaktions-API'er til at gennemføre betalingstransaktioner. De hjælper kunder med at foretage flere betalingsrelaterede anmodninger, herunder:

• Igangsætte betalinger
• Refusionsanmodninger
• Annullere betalinger

Transaktions-API’er bruges ofte til at behandle betalinger i webshops.

Abonnements-API'er

Abonnements-API’er hjælper med at fakturere kunder med faste intervaller.

Abonnements-API’en kan i første omgang indsamle faktureringsoplysninger og godkende abonnementet. Derefter kan den arbejde sammen med andre operationelle API’er for at håndtere fremtidige ordrer, for eksempel ved at sikre, at dit lager er opdateret i forhold til den næste levering i abonnementet.

For virksomheder med tilbagevendende betalinger er abonnements-API’er uundværlige.

Tokeniserings-API'er

Tokenisering betyder, at data maskeres, så der skabes en skjult version, som kaldes et token.

Tokeniserings-API’er beskytter følsomme betalingsoplysninger, som kreditkortnumre, når de sendes til og fra betalingsgateways og betalingsprocessorer. En tokeniserings-API kan også indgå som en del af en transaktions-API.

Udbetalings-API'er

Udbetalings-API’er gør det muligt at sende penge til flere modtagere på én gang, så du nemt kan håndtere masseudbetalinger, for eksempel til freelancere, leverandører eller løn.

Udbetalings-API’er kan håndtere kompleksiteten ved at overføre penge til forskellige konti på tværs af valutaer og regioner, samtidig med at de lever op til gældende finansielle regler og sikkerhedsstandarder.

Præautoriseringsbaserede API'er

Præautoriseringsbaserede API’er reserverer midlertidigt et beløb på kundens kort eller konto for at bekræfte, at der er dækning, før varer frigives eller en ydelse leveres.

Det er nyttigt i situationer, hvor det endelige beløb kan ændre sig, eller hvor du vil sikre dig, at betalingsmetoden er gyldig, før du går i gang.

Sådan vælger du en betalings-API

Din betalings-API har stor betydning for kundeoplevelsen, cybersikkerheden og den samlede drift af din forretning.

Her er nogle vigtige faktorer at tage med i dine overvejelser, når du vælger en betalings-API.

• Sikkerhed: API’er er ofte et oplagt mål for cyberangreb. Sørg for, at din betalings-API lever op til høje sikkerhedsstandarder, herunder PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). API’en bør inkludere kryptering, tokenisering og svindelopdagelse, så du kan behandle betalinger sikkert.
• Betalingsmetoder: Vælg en API, der understøtter mange forskellige betalingsmetoder online. Hvis kunderne ikke kan betale med deres foretrukne kort eller digitale tegnebog, risikerer du, at de forlader kurven, og det kan koste omsætning.
• Løbende teknisk support: En betalings-API bør levere løbende teknisk support, herunder dedikeret supportpersonale til at hjælpe med fejlfinding og API-opdateringer.
• Gebyrer og priser: Få overblik over gebyrstrukturen, herunder transaktionsgebyrer, eventuelle månedlige abonnementer og skjulte omkostninger. Prisen bør ikke være det eneste, du vælger ud fra, men samtidig giver det sjældent mening at betale mere end nødvendigt.
• Integration og kompatibilitet: Se på, hvor nemt betalings-API’en kan integreres med din e-handelsplatform og andre systemer som lagerstyring og regnskab. En god integration bør gøre det nemt for både kunder og forretningen.
• Pålidelig oppetid: Betalings-API'er bør have minimal nedetid og udfald. Ellers kan du gå glip af salg.
• Brugeroplevelse: Tænk på, hvordan betalingsflowet kan påvirke dine kunder. Funktioner som betalinger med ét klik, hurtige betalingsprocesser og pålidelighed bidrager til kundetilfredshed.

Førende udbydere af betalings-API'er

1. Stripe
2. PayPal
3. Adyen
4. Nexi

1. Stripe

Stripe er en betalingsudbyder med en fleksibel betalings-API, der passer godt til både webshops og apps. Stripe er især populær blandt e-handelsvirksomheder og kan integreres med hundredvis af platforme og værktøjer. Samtidig tilbyder Stripe også fysiske betalingsterminaler, så du kan samle online- og butikssalg i én løsning.

Topfunktioner:

Stripe understøtter en lang række digitale betalingsmetoder, herunder de største kreditkort, Apple Pay, Amazon Pay og flere køb nu, betal senere-løsninger. Stripe er desuden bygget med udviklere i tankerne, og mange virksomheder får mest ud af API’erne med adgang til teknisk ekspertise internt. Der findes dog også no-code-muligheder til teams uden udviklerressourcer samt stærke sikkerhedsfunktioner, blandt andet maskinlæring til svindelopdagelse. I Danmark kan Stripe også være relevant, hvis du vil tilbyde en checkout, der matcher kundernes forventninger til hurtige onlinebetalinger.

Fordele:

• Stærk international tilgængelighed
• Mange muligheder for tilpasning
• Support døgnet rundt via telefon, e-mail eller livechat

Ulemper:

• Chargeback-gebyrer
• Internationale gebyrer
• Udbetalinger kan tage længere tid end hos nogle konkurrenter

2. PayPal

PayPal er et velkendt navn inden for onlinebetalinger. Ud over at være en betalingsmetode fungerer PayPal også som betalingsprocessor. Med PayPals betalings-API kan du acceptere betalinger direkte på din hjemmeside via PayPal. Løsningen integrerer med mange populære e-handelsplatforme, herunder Shopify, samt anden software som regnskabs- og økonomisystemer.

Topfunktioner:

PayPal understøtter mere end 120 valutaer og gør det muligt for virksomheder at tage imod PayPal-betalinger sammen med almindelige kortbetalinger. Når PayPal bruges som betalingsgateway, men selve behandlingen foregår uden for PayPal, tilbyder virksomheden også funktioner som understøttelse af flere betalingstyper og forbedrede sikkerhedsfunktioner. I dansk e-handel er PayPal især relevant, hvis du sælger internationalt eller har kunder, der foretrækker PayPal som en hurtig betalingsløsning.

Fordele:

• Stærk international tilgængelighed
• Accepterer krypto
• Mulighed for sælgerbeskyttelse mod chargeback

Ulemper:

• Standard transaktionsgebyrer er højere end hos nogle konkurrenter
• Udbetalinger kan tage længere tid end hos nogle konkurrenter
• Kan opkræve gebyrer for kundetvister

3. Adyen

Adyen er en betalingsplatform, der kombinerer betalingsgateway og betalingsprocessor i én løsning. Med en betalings-API fra Adyen kan virksomheder håndtere onlinebetalinger, fysiske betalinger og internationale transaktioner på tværs af kanaler, hvilket gør den særligt relevant for større e-handelsvirksomheder og brands med vækstambitioner.

Topfunktioner:

Adyen understøtter en bred vifte af betalingsmetoder og valutaer og giver mulighed for at tilpasse betalingsflowet, så det passer til din forretning og dine kunder. Platformen er kendt for en stabil og skalerbar infrastruktur samt avancerede værktøjer til risikostyring og svindelbeskyttelse. I en dansk kontekst kan Adyen være et stærkt valg for virksomheder, der har brug for en løsning, som både understøtter lokale betalingsvaner og gør det nemt at skalere til flere markeder.

Fordele:

• Skalerbar løsning til virksomheder med høj transaktionsvolumen
• Stærk international understøttelse af betalingsmetoder
• Avancerede sikkerheds- og risikofunktioner

Ulemper:

• Kan være mere kompleks at implementere end enklere løsninger
• Prissætningen kan være mindre gennemsigtig for mindre virksomheder
• Kræver ofte tekniske ressourcer for at få fuldt udbytte af betalings-API’en

4. Nexi

Nexi er en betalingsudbyder med stærke rødder i Europa og Norden og er et oplagt valg for virksomheder, der vil have en betalings-API tæt på lokale betalingsbehov. Nexi tilbyder løsninger, der kan bruges til både webshops og fysiske butikker, og kan være relevant for virksomheder, der ønsker en stabil opsætning til onlinebetalinger på tværs af markeder.

Topfunktioner:

Nexis betalings-API’er gør det muligt at tage imod flere betalingsmetoder og integrere betalinger i din checkout på en måde, der passer til din forretning. Platformen understøtter også værktøjer til sikkerhed og svindelforebyggelse samt funktioner, der kan hjælpe med at håndtere betalinger i flere valutaer og regioner. I Danmark kan Nexi være særligt relevant, fordi mange virksomheder har behov for en betalingsløsning, der spiller godt sammen med lokale kortbetalinger og kundernes forventninger i checkout.

Fordele:

• Stærk tilstedeværelse i Europa og Norden
• God understøttelse af både online- og fysiske betalinger
• Fokus på sikkerhed og compliance

Ulemper:

• Integration kan variere afhængigt af løsning og setup
• Funktioner og priser kan afhænge af land og aftale
• Kan kræve teknisk hjælp ved mere avancerede integrationer

Vælg den rigtige betalings-API til din virksomhed

Betalings-API’er gør det nemmere for e-handelsvirksomheder at modtage og behandle betalinger og sikrer gnidningsfrie og sikre transaktioner. Nogle betalings-API’er er klar til brug, mens andre skal tilpasses din hjemmeside, så det er vigtigt at vælge den løsning, der passer til din forretning.

Betalingsudbydere, som disse API’er forbinder til, kan variere meget, afhængigt af blandt andet understøttede betalingsmetoder, gebyrer og hvor hurtigt udbetalinger gennemføres. Vælg en betalings-API til din webshop, der er nem at integrere, prioriterer sikkerhed og matcher dit budget.