Como aceitar pagamentos de cartão de crédito no celular?

Os smartphones de hoje são muito mais do que simples ferramentas de comunicação. Eles são poderosos o suficiente para administrar seu negócio na palma da sua mão. Essa é uma ótima notícia para varejistas que desejam processar pagamentos com cartão de crédito usando smartphones sem investir em hardware caro.

Mas há considerações especiais a ter em mente se você deseja aceitar pagamentos móveis com cartão de crédito, seja pessoalmente ou por celular. Sua máquina de cartão precisa estar em conformidade e os dados que você está transferindo devem ser criptografados para proteger informações confidenciais de pagamento.

Seja vendendo em uma loja permanente ou participando de feiras de artesanato locais nos fins de semana, este guia orienta você sobre como aceitar pagamentos com cartão de crédito em um smartphone, com ou sem uma máquina de cartão física.

É possível aceitar pagamentos com uma maquininha de cartão no celular?

Qualquer proprietário de negócio pode aceitar pagamentos com cartão de crédito do smartphone se tiver uma máquina de cartão e um provedor de processamento de pagamentos. Os lojistas da Shopify, em particular, podem registrar pedidos no aplicativo móvel Shopify PDV e sincronizar a máquina de cartão para processar pagamentos móveis de dispositivos. Qualquer receita que você ganhar vai para o seu pagamento da Shopify.

Ferramentas para aceitar pagamentos com uma maquininha de cartão no celular

Sistemas de PDV móvel

Um sistema de ponto de venda móvel (mPDV) permite que varejistas processem pagamentos usando um smartphone ou tablet. Alguns sistemas exigem que você use seus próprios dispositivos enquanto outros usam software que você pode baixar no seu smartphone ou tablet. Eles substituem uma caixa registradora tradicional ou terminal de balcão fixo, dando a você a flexibilidade de receber pagamentos em qualquer lugar.

Um sistema mPDV completo normalmente inclui um dispositivo portátil, o software PDV do fornecedor e uma máquina de cartão móvel.

A tecnologia de pagamento por aproximação, no entanto, dispensa completamente a máquina de cartão, transformando seu smartphone em uma máquina de cartão de crédito que pode aceitar pagamentos diretamente. Essa tecnologia, combinada com o aplicativo Shopify PDV, permite que você administre todo o seu negócio de varejo direto do seu smartphone, sem necessidade de hardware adicional.

“O pagamento por aproximação no iPhone permite que todos em nossa equipe de cinco pessoas circulem e aceitem pagamentos na hora”, diz Mike Esiobu, gerente de marketing da Unfinished Legacy. “O pagamento é o último ponto de contato que temos com os clientes, e queríamos que a experiência deles em nossos popups terminasse com uma nota positiva.”

Terminais virtuais

Um terminal virtual é um aplicativo web ou outro software que permite processar pagamentos on-line (incluindo em um celular) quando o cartão de um cliente não está fisicamente presente. Usando este método, você faz login no aplicativo para inserir com segurança as informações do cliente e processar uma transação de cartão não presente (CNP).

Links de pagamento

Um link de pagamento é um URL seguro que você cria para solicitar pagamento. Quando clicado, o link leva o cliente a uma página de check-out simples e hospedada, onde ele pode inserir informações de pagamento e concluir a transação. Para reduzir o potencial de fraude, esses links geralmente expiram dentro de um determinado período de tempo e só podem ser usados uma vez.

Como escolher o método de pagamento móvel certo

Cada método de pagamento móvel tem vantagens e desvantagens. A seguir, veja como decidir qual é o melhor para o seu negócio de varejo.

• Taxas de transação e modelos de preços: as taxas de processamento de pagamento não devem consumir uma grande parte dos seus lucros. Antes de escolher um método de pagamento móvel, avalie cuidadosamente os custos de cada opção. As transações presenciais tendem a custar menos enquanto as transações CNP geralmente custam mais devido aos maiores riscos de fraude.
• Segurança: se você prefere evitar lidar com detalhes confidenciais de pagamento, considere usar links de pagamento ou sistemas de ponto de venda móvel com recursos nativos de processamento de pagamento.
• Integrações: selecione um método de pagamento móvel que se integre perfeitamente ao seu conjunto de ferramentas de varejo existente. O Shopify PDV, por exemplo, oferece um gateway de pagamento seguro que é compatível com transações CNP. Essa tecnologia também alimenta pagamentos sem contato seguros por meio de pagamento por aproximação ou máquinas de cartão móveis integradas.

Tenha em mente que sua escolha não precisa ser uma ou outra. Você pode misturar métodos dependendo de suas necessidades. Por exemplo, você pode usar pagamento por aproximação para lojas pop-up e links de pagamento para clientes que desejam fazer pedidos grandes usando seu celular.

Como receber pagamentos com uma maquininha de cartão no celular pessoalmente

Se você está processando pagamentos pessoalmente, veja como aceitar pagamentos com cartão de crédito direto do seu smartphone.

1. Encontre um processador de cartão de crédito compatível e aplicativo de PDV móvel

Comece selecionando um processador de cartão de crédito compatível com seu software PDV. Algumas plataformas de e-commerce têm processamento de pagamento integrado. O Shopify Payments, por exemplo, pode processar facilmente transações da maioria dos emissores de cartão de crédito, incluindo American Express, Visa e Mastercard.

Preste atenção às taxas de processamento de pagamento móvel ao avaliar suas opções. A maioria dos processadores cobra taxas diferentes dependendo do cartão de crédito que um cliente usa, então verifique seu histórico de pedidos para identificar os cartões preferidos de seus clientes. Procure um processador com taxas baixas para essas transações.

“A experiência ideal é aquela que economiza tempo dos clientes”, diz Tiffany Spiteri, gerente regional da Kit and Ace. “O software e hardware PDV totalmente integrados da Shopify ajudam nossa equipe a atender os clientes com mais eficiência graças à visibilidade dos níveis de estoque, opções flexíveis de atendimento e sua máquina de cartão integrada. Com a Shopify alimentando nosso site e lojas, temos um verdadeiro modelo omnichannel.”

2. Escolha uma máquina de cartão de crédito móvel

Alguns smartphones já incluem tecnologia segura para aceitar pagamentos sem contato.

O Shopify PDV oferece tecnologia de pagamento sem contato integrada, pagamento por aproximação, que converte iPhones compatíveis em máquinas de cartão, eliminando a necessidade de equipamento extra para processar pagamentos.

Se o seu dispositivo ou aplicativo de pagamento não é compatível com essa funcionalidade, ou se você prefere aceitar uma gama mais ampla de pagamentos com cartão de crédito (como chip e senha), selecione uma máquina de cartão que se integre diretamente ao seu smartphone. Os clientes podem então aproximar, passar ou inserir seu cartão em uma máquina física ao pagar pessoalmente.

Verifique se sua máquina de cartão está em conformidade com PCI e atende aos padrões EMV para cartões com chip. A conformidade garante a criptografia de dados, protegendo tanto as informações confidenciais de seus clientes quanto sua receita.

3. Configure e sincronize seu software de e-commerce

Antes de escolher uma máquina de cartão específica, certifique-se de que ela se integra ao seu software de ponto de venda.

O Shopify PDV, por exemplo, oferece hardware dedicado fácil de usar projetado especificamente para ajudar você a processar pagamentos presenciais por meio do seu smartphone. O aplicativo é compatível com dispositivos Android e iOS e sincroniza os seguintes dados diretamente com seu admin da Shopify para processar pedidos com mais eficiência:

• preços de produtos e impostos;
• níveis de estoque;
• descontos ou pacotes.

Ter todos esses dados na palma da sua mão, onde você pode encontrá-los, economiza tempo e oferece uma experiência de check-out mais conveniente para você e seus clientes.

4. Processe o pagamento móvel com segurança

Antes de convidar os clientes a pagar no seu smartphone:

• Realize um teste para confirmar que o sistema móvel está funcionando corretamente.
• Use seu aplicativo móvel para processar um pedido simulado (você pode criar um código de desconto para que a transação de demonstração totalize apenas um centavo). Em seguida, use seu cartão de crédito para pagar.
• Aguarde a aprovação da transação.

5. Envie um recibo

Recibos são úteis quando um cliente precisa solicitar uma devolução ou troca. Eles são evidências documentadas do que foi comprado, quando o pagamento ocorreu e quanto foi pago.

Depois de aceitar um pagamento com cartão de crédito no seu smartphone, você pode:

• Enviar por e-mail ou mensagem de texto um recibo digital usando o aplicativo Shopify PDV;
• Conectar uma impressora de recibos para gerar uma cópia física.

Como receber pagamentos com maquininha de cartão no celular (cartão não presente)

Você pode aceitar pagamentos por celular se um cliente não puder usar seu cartão pessoalmente. Veja como fazer isso com segurança.

1. Entenda os riscos de CNP e as taxas mais altas resultantes

As transações de cartão não presente (CNP) acontecem quando o titular do cartão e o cartão não estão fisicamente presentes. O varejista deve confiar nos dados do cartão inseridos manualmente por eles mesmos ou pelo cliente.

Isso representa múltiplos riscos que as transações com cartão presente não têm.

• Maior potencial de fraude: é mais fácil para fraudadores usarem informações de cartão roubadas por celular porque não há verificação física do cartão (chip, aproximação ou senha). Evite isso ao pedir o endereço de cobrança do cliente ao processar o pagamento, pois ele deve corresponder ao endereço registrado no titular do cartão.
• Estornos: com transações CNP, o ônus da prova recai sobre o varejista para demonstrar que a transação foi legítima. Se um titular de cartão alegar fraude e você não puder provar que a transação foi genuína, você pode perder a venda e incorrer em taxas de estorno. Mantenha registros precisos, como faturas e rastreamento de entrega, para apoiar a resolução de disputas.
• Falta de autenticação do cliente: pessoalmente, as transações com cartão-presente normalmente envolvem chips EMV ou aproximações sem contato, oferecendo autenticação mais segura. CNP não tem essas proteções, a menos que o sistema inclua 3D Secure ou etapas adicionais de verificação.

A maioria dos processadores de pagamento cobra mais por transações CNP porque estão assumindo mais risco ao aceitar o pagamento. Certifique-se de incluir essas taxas aumentadas em sua estratégia de preços antes de aceitar pagamentos por celular.

2. Escolha um gateway de pagamento seguro ou terminal virtual

Um gateway de pagamento é um serviço seguro para aceitar pagamentos de clientes. Se a tecnologia estiver em conformidade com PCI DSS, ela criptografa dados de cartão de crédito, permitindo que você debite a conta bancária de um cliente e transfira os fundos para sua conta com segurança.

Gateways de pagamento populares que são compatíveis com a entrada manual de informações de cartão incluem:

• Shopify Payments
• Stripe
• WorldPay
• Authorize.net
• PayPal

Alguns gateways de pagamento exigem um terminal virtual para processar pagamentos enquanto outros permitem que você insira manualmente os detalhes do cartão de um cliente diretamente em sua conta on-line.

3. Integre pagamentos CNP com sua plataforma de e-commerce

Ao processar pagamentos por meio da sua plataforma de e-commerce, você pode aproveitar medidas de segurança avançadas integradas e proteger contra fraudes ou violações de dados.

As integrações também garantem um fluxo de dados contínuo entre sua plataforma de e-commerce e o gateway de pagamento. Evita o trabalho de reconciliar pagamentos manualmente, atualizar estoque ou rastrear vendas separadamente ao receber pagamentos por celular.

💡Dica: a Shopify é a única plataforma que unifica nativamente PDV e e-commerce. Você terá um “cérebro” de negócios centralizado, uma abordagem comprovada para reduzir o custo total de propriedade em 22% em média.

4. Colete com segurança os detalhes do cartão de crédito do cliente

Depois de configurar seu sistema de pagamento, estará tudo pronto para você aceitar transações com maquininha de cartão no celular. Quando alguém ligar para fazer uma compra, colete os detalhes do cartão de crédito, incluindo:

• número do cartão de crédito;
• data de validade
• código de segurança (CVV);
• endereço de cobrança;
• CEP.

Como um proprietário de negócio, é sua responsabilidade garantir que as informações de pagamento do cliente sejam protegidas. Evite repetir números confidenciais em voz alta e nunca armazene detalhes de pagamento em locais não seguros. Você também pode solicitar que os clientes digitem os números nos próprios teclados, reduzindo ainda mais o risco de espionagem ou roubo de dados.

5. Autorize o pagamento e forneça confirmação

Depois de inserir os detalhes do pagamento, inicie um pagamento por celular seguro por meio do seu gateway de pagamento. A plataforma transmite com segurança as informações do cartão de crédito do seu cliente para a rede de cartão apropriada para autorização.

Você receberá confirmação quando a transação for autorizada. Neste ponto, o pagamento é considerado bem-sucedido e você pode enviar ao cliente um recibo ou confirmação de sua compra.

Benefícios de processar pagamentos móveis

Processar pagamentos móveis oferece vantagens significativas para negócios de varejo, ajudando a simplificar operações e melhorar a experiência do cliente.

Use equipamentos que você já possui para economizar custos

Administrar um negócio de varejo já é caro o suficiente, e caixas registradoras podem custar centenas de reais cada, algumas até US$ 1 mil ou mais. Você pode evitar esses custos consideráveis de equipamento usando o smartphone que você já possui para aceitar pagamentos com cartão.

Além da vantagem óbvia de economizar dinheiro, aceitar pagamentos com cartão no seu celular com pagamento por aproximação reduz as peças de equipamento que você precisará carregar. Se você vende pessoalmente em feiras de artesanato e lojas pop-up, por exemplo, você não precisará de hardware extra para aceitar pagamentos. Imagine: sua pop-up está tendo um grande sucesso, e você tem clientes fazendo fila para pagar; é quando você percebe que deixou sua máquina de cartão acoplável no escritório. Como você usa seu celular para tudo, é muito menos provável que você o deixe para trás.

Conveniência e velocidade para o cliente

Se você tem uma longa fila de clientes esperando para fazer uma compra, a última coisa que você quer é fazê-los esperar. Quanto mais tempo eles passam na fila, mais oportunidade eles têm de repensar a compra.

Processar pagamentos do seu celular acelera o check-out porque você não está preso a um PDV estacionário. Seu smartphone é portátil; se alguém em sua loja quiser pagar rapidamente ou você tiver um aumento inesperado de clientes, você pode se mover livremente e ajudar as pessoas a pagarem sem fazer fila.

Aceite uma gama mais ampla de métodos de pagamento

Dependendo da máquina de cartão que você está usando, processar pagamentos por meio do seu smartphone permite aos clientes uma maior flexibilidade de pagamento.

Com as máquinas de cartão da Shopify, você pode aceitar os seguintes métodos de pagamento no seu celular:

• chip e senha;
• sem contato;
• carteiras móveis, como Shop Pay, Apple Pay, Samsung Pay e Google Pay.

Fortaleça a segurança de pagamento (em comparação ao dinheiro)

O dinheiro pode causar dores de cabeça para a maioria dos proprietários de lojas de varejo. Você não apenas corre um maior risco de perder dinheiro, mas sempre há risco de fraude ou roubo. Qualquer pessoa, incluindo funcionários, pode acessar balcões de check-out e pegar dinheiro de transações.

Os pagamentos com cartão de crédito são mais seguros porque ninguém pode interceptar o pagamento. Os fundos são transferidos diretamente do seu processador de pagamento para sua conta bancária de comerciante.

Maior flexibilidade para diversos modelos de negócios

Aceitar pagamentos com seu celular oferece uma maior flexibilidade para varejistas, facilitando o processamento de pedidos fora dos cenários típicos de check-out presencial ou on-line, e dando aos consumidores oportunidades adicionais de se tornarem clientes fiéis.

Por exemplo, uma loja de móveis para casa pode complementar as vendas de produtos com consultas de design de interiores. O cliente pode agendar compromissos e enviar um depósito por celular e depois concluir o pedido normalmente na loja. Ou se a consulta estiver ocorrendo na casa do cliente, você pode aceitar o pagamento lá com pagamento por aproximação no seu celular.

Além disso, se um cliente estiver pronto para comprar durante uma ligação, processar o pagamento imediatamente evita abandono de carrinho ou atrasos. Se você receber uma ligação de um cliente perguntando sobre estoque, sua equipe, por exemplo, pode verificar rapidamente o inventário, confirmar a disponibilidade e receber o pagamento para reservar o item.

💡Dica: como a Shopify unifica dados de estoque em todos os canais de vendas em tempo real, você pode oferecer as experiências omnichannel que os clientes modernos esperam. Permita que os clientes reservem, comprem, coletem, devolvam e troquem produtos onde quer que estejam, sem o software intermediário complexo que geralmente infla os custos da plataforma e causa arrasto operacional.

Medidas de segurança essenciais para pagamentos móveis

Aceitar pagamentos com cartão por celular ou pessoalmente por meio do seu dispositivo móvel envolve o próprio conjunto de riscos. Veja como proteger os dados de seus clientes e manter as informações de pagamento seguras.

Conformidade PCI DSS para pagamentos móveis

A conformidade PCI DSS (sigla para “Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento”) se refere a um conjunto de padrões de segurança projetados para garantir que qualquer empresa que lide com dados de cartão de crédito ou débito o faça com segurança. Se você aceita, transmite ou armazena dados do titular do cartão, mesmo que apenas uma vez, você deve estar em conformidade com os PCI DSS.

A conformidade é essencial para varejistas que aceitam pagamentos por celular. Essas transações geralmente envolvem transações CNP, que são mais arriscadas e sujeitas a escrutínio mais rigoroso.

Para permanecer em conformidade:

• Use um gateway de pagamento compatível com PCI.
• Não grave chamadas que incluam números de cartão.
• Nunca registre ou armazene números de cartão em locais não seguros (por exemplo, em papel, em planilhas ou em e-mail). Para ajudar seus clientes a permanecerem seguros, caso se ofereçam para enviar informações de pagamento por mensagem de texto ou e-mail, recuse educadamente e informe-os dos riscos.

Padrões EMV e segurança de cartão com chip

EMV significa “Europay, Mastercard e Visa”, as empresas que desenvolveram o padrão global para tecnologia de cartão com chip inteligente. Os cartões EMV contêm chips microprocessadores, que armazenam e processam dados de pagamento com segurança, dificultando muito que criminosos roubem informações de pagamento dos clientes por meio de clonagem.

A clonagem é quando ladrões inserem um pequeno dispositivo em um dispositivo que aceita pagamento, como um leitor de cartão, que captura e armazena as informações. Os criminosos podem usar as informações para fazer compras on-line ou por celular, ou até mesmo fazer um novo cartão, chamado de clone, que podem usar para realizar compras em qualquer lugar.

Um sistema mPDV como a Shopify ajuda seus clientes a evitarem essa forma de fraude, permitindo que você aceite cartões com chip EMV com segurança, seja por meio de:

• cartões de contato, que o cliente "insere" em uma máquina de cartão móvel;
• pagamentos sem contato, que usam comunicação por campo de proximidade (NFC) para transmitir detalhes de pagamento sem fio por meio de um cartão sem contato ou carteira digital.

Tokenização e criptografia para proteção de dados

A criptografia protege dados de pagamento (como números de cartão de crédito) embaralhando-os durante a transmissão, tornando-os ilegíveis para partes não autorizadas.

A tokenização funciona de forma semelhante. Ela substitui dados confidenciais do cartão por uma sequência aleatória e única de caracteres. Esses tokens em si não têm valor se interceptados, o que permite que você armazene com segurança cartões em arquivo. Permitem que você processe com segurança pagamentos móveis futuros sem pedir repetidamente detalhes do cartão (com o consentimento do cliente), para que você possa oferecer segurança e conveniência ao mesmo tempo.

Práticas recomendadas de prevenção de fraude para transações CNP

Aceitar pagamentos por celular aumenta seu risco de estorno, já que fraudadores ou clientes problemáticos podem relatar transações como não autorizadas aos seus bancos para tentar obter um reembolso.

Além da perda óbvia de receita (já que os compradores raramente devolvem itens pelos quais emitem um estorno), a Mastercard relata que disputas de estorno custam aos varejistas uma média de US$ 110 cada em taxas.

Quando um cliente registra uma solicitação de estorno, seu banco entrará em contato com você para fornecer evidências de autorização de transação. É por isso que é importante manter registros detalhados, como:

• gravações de chamadas telefônicas (com consentimento do cliente e excluindo detalhes de pagamento);
• e-mails ou SMS de confirmação de pedido;
• confirmação de envio e rastreamento, ou comprovante de retirada se o cliente fez um pedido para coleta na loja.

Dica: os estornos não acontecem apenas para transações CNP. O algoritmo sofisticado de detecção de fraude do Shopify Protect sinaliza pedidos on-line suspeitos antes de serem atendidos. Combine isso com o aplicativo gratuito Fraud Control para entender completamente sua exposição a fraudes com análises detalhadas, listas de usuários bloqueados e automações.

Treinamento de funcionários e ambiente seguro

Você pode ter as ferramentas tecnológicas para proteger seu negócio de varejo contra fraudes, mas alguns oportunistas ainda conseguem passar pelas brechas visando as pessoas que processam pagamentos móveis.

Como parte do seu programa de treinamento de varejo, eduque a equipe sobre como aceitar pagamentos com segurança por celular ou por meio de seu dispositivo.

• Enfatize que os dados do cartão do cliente nunca devem ser anotados, salvos ou compartilhados.
• Crie um script específico para coletar informações essenciais ao receber pagamento por celular (número do cartão, data de validade, CVV e CEP de cobrança).
• Lembre a equipe de nunca repetir números de cartão em voz alta.
• Treine a equipe para identificar comportamento suspeito, por exemplo, pressa ao fazer pagamentos, informações inconsistentes e endereços incompatíveis, e explique o que fazer se estiverem preocupados.
• Se a equipe estiver usando um sistema mPDV para processar pagamentos móveis pessoalmente, lembre-os de manter seu dispositivo e software atualizados.
• Familiarize sua equipe com todas as técnicas comuns de roubo e fraude para que saibam o que procurar.

Receba pagamentos com uma maquininha de cartão no celular com a Shopify

Se você não quer carregar hardware de PDV ao vender pessoalmente, transformar seu celular em uma máquina de cartão de crédito é uma maneira inteligente de fazer isso. Essas transações são mais seguras do que dinheiro e, se você estiver usando uma máquina de cartão para processar pagamentos por meio do seu celular, os clientes podem escolher seu método de pagamento preferido.

A plataforma de comércio unificado da Shopify tem tudo o que você precisa para começar a vender diretamente por meio do seu smartphone. Aceite pagamentos com ou sem uma máquina de cartão com o Shopify Payments, o gateway nativo que protege os detalhes de pagamento de seus clientes e dá a eles a flexibilidade para pagar como preferirem. Essa combinação de segurança e conveniência pode elevar a experiência do cliente e ajudar você a expandir seu negócio.

“Antes, tínhamos que trazer nosso especialista em TI da Alemanha para configurar o PDV”, diz Lennard Plotnicki, gerente de varejo e comercial da Merz b. Schwanen. “Com a Shopify, podemos simplesmente trazer nosso hardware, ou até mesmo apenas nosso celular, e começar a vender.”